📚 미리 알아두면 좋은 용어
- 위탁자: 재산을 맡기는 사람
- 수탁자: 재산을 맡아 관리, 처분하는 사람 또는 기관
- 사후수익자: 위탁자가 세상을 떠난 뒤 재산을 받는 사람
보험금청구권신탁으로 현명하게 상속 준비하는 방법
KB보험금청구권신탁 이용 프로세스 알아보기
25.08.22
읽는시간 0분
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목차
보험금청구권신탁은
가입한 생명보험의 사망보험금을 금융기관에 맡겨 관리하는 제도예요. 내가
세상을 떠나면 미리 약속한 방식대로 지정해놓은
사람에게 보험금이 지급돼요. 따라서
금융기관을 통해 상속재산을 체계적으로 관리할 수 있고, 유가족은
안전하게 보험금을 받을 수 있죠.
보험금청구권신탁의 개념, 이용 절차부터 활용 방법까지 살펴볼게요.
보험금청구권신탁의 개념, 이용 절차부터 활용 방법까지 살펴볼게요.
보험금청구권신탁 뜻
KB보험금청구권신탁이란?
KB보험금청구권신탁은 고객(위탁자)이 사망보험금을 받을 권리를 KB국민은행(수탁자)에 맡기는 상품이에요. 생명보험은 가입자가 사망하거나 일정한 연령까지 살아있는 경우 정해진 보험금을 지급하는 보험인데요. 가입자가 세상을 떠나면 은행이 대신 보험금을 받아 미리 정한 사람에게, 정해진 방법대로 보험금을 나누어 줘요.
KB보험금청구권신탁 계약을 체결하려면 위탁자는 보험계약자이자, 보험 대상이 되는 피보험자와 동일해야 해요. 보험금을 받을 사후수익자는 위탁자의 배우자와 위탁자의 직계존속 및 직계비속(예. 자녀, 손자・손녀) 범위 안에서만 정할 수 있고요.
🔎 참고하세요!
보험금청구권신탁은
생명보험계약의 일반
사망보험금이 3,000만원
이상일 때만 가입할 수 있어요.
생명보험은 보통 주계약(기본
보장)과
특약(추가
보장)으로
구성되는데요. 특약
중 ‘재해사망특약’이나
‘질병사망특약’처럼
사망 시 보험금을 주는 특약이 있더라도 이러한 보험금은 보험금청구권신탁에 가입할 수 없어요.
KB보험금청구권신탁 장점
이런 점이 좋아요!
💰 원하는 방식대로 상속이 가능해요
생명보험은 가입자 사망 시 거액의 사망보험금을 피보험자에게 일시로 지급해요. 그러나 KB보험금청구권신탁을 이용하면 사망보험금을 KB국민은행에서 보관하고, 원하는 시기에 원하는 방법(주기별 등)으로 여러 명에게 보험금을 나누어 지급할 수 있어요. 보험금을 더 안전하고 체계적으로 상속할 수 있죠.
👪 유가족을 보호할 수 있어요
미성년 자녀, 장애인 등 보호가 필요한 유가족이 보험금을 일시로 받게 되면 보험금을 제대로 관리하지 못할 위험이 있어요. KB보험금청구권신탁을 이용하면 은행이 투명하게 신탁 재산으로 보관, 관리하기 때문에 안정적으로 사망보험금을 지급할 수 있어요.
보험금청구권신탁 구조는?
KB보험금청구권신탁 이용 절차
1) 생명보험 계약체결
생명보험은 주로 본인의 노후 생활비, 사망 후 유가족의 생활 자금 등을 마련하기 위해 가입하는 상품이에요. 보험금청구권신탁은 생명보험 주계약의 사망보험금이 3,000만원 이상일 때 가입할 수 있어요.
2) 보험금청구권신탁 계약체결
KB국민은행과 보험금청구권신탁 계약을 체결해요. 이때 위탁자의 사망을 통지할 사망통지인과 사후수익자를 지정합니다. 단, 신탁계약 체결 시점 보험계약대출이 없어야 하고, 신탁계약 체결 이후 보험계약대출을 받으면 신탁계약은 무효가 돼요.
3) 생명보험 수익자 변경
보험금청구권신탁 계약 체결 후 생명보험 수익자를 KB국민은행으로 변경해야 해요. 위탁자는 보험금청구권신탁 계약 체결 후 1개월 이내 수익자 변경 완료 확인 서류*를 KB국민은행에 제출해야 합니다.
*예시:
변경된
수익자가 표시된 보험증권, 계약변경이력증명서
등 보험회사별로 다름
4) 위탁자 사망 시 사망 사실 통지
위탁자가 사망하면 지정된 사망통지인이 KB국민은행에 사망 사실을 통지해요. 이때 사망통지인은 보험금을 받는 사후수익자와 같을 수도 있고, 제3자도 가능해요.
5) 사망보험금 청구 및 지급
KB국민은행이 보험회사에 사망보험금을 청구하면, 보험회사에서 KB국민은행에게 사망보험금을 지급해요.
6) 신탁계약에 따른 생명보험금 지급
사망보험금을 받은 KB국민은행은 보험금청구권신탁계약 내용대로 사후수익자에게 보험금을 나누어 지급해요. 실제 활용 예시를 살펴볼게요.
보험금청구권신탁 활용 방법
이렇게 활용할 수 있어요
초등학생
자녀가 혼자 재산관리를 해야 하는 경우
💁🏻 자녀가 성년이 되거나 지정한 나이가 될 때까지 생활비로 매월 일정 금액 나누어 지급할 수 있어요.
경제활동이
어려운 가족이 있는 경우
💁🏻 사망보험금을 일시에 수령하는 것을 막고, 매월 지급되게 지정할 수 있어요.
보험금을
손자, 손녀에게 선물로 주고 싶은 경우
💁🏻 손자, 손녀가 20살이 되었을 때 학자금이나 결혼 자금 등으로 일정 금액이 지급되도록 지정할 수 있어요.
KB보험금청구권신탁 FAQ
자주 묻는 질문
Q. KB보험금청구권신탁 가입 대상은 누구인가요?
💁🏻 만 19세 이상 성년으로, 스스로 법적 계약이나 결정이 가능한 행위능력이 있어야 해요. 대리인이나 후견인을 통해 대리로는 가입할 수 없어요. 또한 KB보험금청구권신탁 가입자와 생명보험계약의 보험계약자, 피보험자가 모두 동일해야 하고요.
Q. KB보험금청구권신탁에 가입하려면 위탁자, 사망통지인, 사후수익자 모두 은행에 방문해야 하나요?
🙅🏻 아니요. 가입할 때는 KB보험금청구권신탁에 가입할 위탁자 본인과 위탁자의 사망 사실을 통지할 사망통지인만 방문하면 돼요. 단, 사후수익자는 고객확인등록(CDD*)이 필요할 수 있어요.
*금융회사가 고객의 신원과 거래 목적, 실제 소유자 등을 확인하는 것으로, 금융회사가 제공하는 서비스가 자금 세탁과 금융 사기에 이용되지 않도록 예방하는 목적이에요.
Q. KB보험금청구권신탁에 가입하려면 어떤 서류가 필요한가요?
💁🏻 보험금청구권신탁 가입 시 준비해야 할 서류는 다음과 같아요.
위탁자
- 실명확인증표
- 가족관계증명서(상세)
- 보험 가입 증명 서류(보험가입증명서 및 보험증권)
- (필요시) 후견등기사항 부존재 증명서
사망통지인
- 실명확인증표
사후수익자
- 실명확인증표 사본(가족관계증명서 상 확인되는 경우 대체 가능)
이때 보험가입증명서류는 사망보험금 금액, 보험회사, 증권번호, 보험계약자, 피보험자, 보험수익자, 보험계약 대출 유무가 모두 확인되는 서류여야 하며, 보험회사별로 다르니 미리 확인해 보세요.
이
콘텐츠는 2025년
8월 20일
기준으로 작성되었습니다.
[유의사항]
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가입 전 반드시 약관(계약서)
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상품설명서를 읽어보시기
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∙ 이 금융상품(신탁계약)은
별도의 보수가 발생하며,운용자산별
보수 기준을 적용합니다.
∙ 기본보수는 신탁계약 체결시점 사망보험금의 0.3%,
집행보수는
위탁자 사망 후 수령하는 사망보험금의 0.5%, 운용자산 신탁보수는
신탁원본 평균잔액의 연 0.2%(후취)
입니다.
∙ 이 금융상품(신탁계약)은
유언대용신탁으로
계약을 체결하더라도 민법에서 보장하고 있는 법정상속인의 유류분에 대한 권리를 침해할 수 없으며,
유류분
청구 및 반환소송이 발생할 수 있습니다.
∙ 이
신탁계약을 통한 상속 및 증여시
관련 법에 따라서 세금이 발생할 수 있습니다.
∙ 본 상품에 대한 문의사항 또는 민원상담이 필요하시면 지점, 고객센터(1588-9999),
인터넷(www.kbstar.com)을 통해 문의해 주시기 바랍니다.
KB국민은행 준법감시인 심의필 제2025-3443호(2025.8.21)
유효기간:
2025.8.21~2026.7.31
