IRP에 퇴직금 들어왔다면? 목돈 운용 전 확인해 보세요

퇴직금이 IRP 계좌에 입금되면 별도로 운용 지시를 내려 상품을 매수해야 해요. 사전에 정해둔 상품으로 자동 운용되는 제도인 디폴트옵션(사전지정운용제도)*을 지정해 두었더라도 입금 즉시 자동으로 상품이 매수되지는 않아요. 별도 운용 지시 없이 그대로 두면 퇴직금이 현금성 대기 자금으로 남아 수익을 내지 못할 수 있으니, 내 투자 성향에 맞는 상품을 선택해 운용을 시작해 보세요.

IRP에 들어온 퇴직금은 일반 입출금 통장처럼 원하는 때에 자유롭게 일부 금액만 인출하기 어려워요. 법에서 정한 특별한 사유에 해당할 때만 중도인출이 가능하죠.

무주택자인 가입자가 본인 명의로 주택을 구입하거나, 6개월 이상 요양이 필요한 경우, 파산선고나 개인회생 절차를 밟는 경우 등에만 예외적으로 인출이 허용됩니다. 이러한 법정 사유가 아니라면 계좌를 해지해야 하니, 신중하게 운용 계획을 세우는 것이 좋아요.

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퇴직금을 한 번에 일시금으로 찾을지, 만 55세 이후 연금으로 나누어 받을지에 따라 부담하는 세금 차이가 커져요. 연금 수령 자격을 갖춘 뒤 연금으로 나누어 받으면 퇴직소득세를 크게 아낄 수 있어요. 연금 수령 시 연금을 받는 연차에 따라 퇴직소득세의 30~50%를 감면받을 수 있기 때문인데요. 그 뿐만 아니라 당장 내야 할 세금을 뒤로 미루는 과세이연 혜택 덕에 세금으로 나갈 돈을 투자 재원으로 활용할 수 있어요.

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퇴직금을 다양한 펀드에 분산해 운용하고 싶지만, 어떤 상품을 골라야 할지 막막해 미루고 있다면 TDF(생애주기펀드)가 대안이 될 수 있어요. TDF는 목표한 은퇴 시점에 맞춰 위험자산과 안전자산의 비중을 알아서 조정해주는 펀드예요.

KB국민은행에도 20개의 다양한 TDF 라인업이 준비되어 있는데요. 운용 주체, 운용 유형, 환율 전략(헤지/언헤지) 등에 따라 원하는 TDF를 선택해 내 퇴직연금을 관리할 수 있어요.

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KB스타뱅킹 앱을 활용하면 은행에 방문하지 않고 스마트폰으로 내 퇴직금을 직접 관리할 수 있어요. 내 IRP 계좌 운용 현황과 보유 상품을 한눈에 확인하는 것은 물론, 원하는 상품을 바로 매수·매도해 자산 비중을 손쉽게 조정할 수 있죠.

어떤 상품으로 IRP를 운용해야 할지 고민된다면 KB국민은행의 전문가와 AI가 함께 내 투자성향, 투자 경험 등을 분석해 포트폴리오를 제안해 주는 연금 케이봇쌤의 도움을 받아보세요. 매일 시장 정보에 따라 포트폴리오를 진단하고, 정기적으로 리밸런싱까지 제안해줘 편리하게 퇴직금을 관리할 수 있어요.