자금조달계획서 제출 대상과 증빙서류, 작성 방법까지 총정리

“자금조달계획서를 쓰라는데, 어떻게 채워야 하나요?”

자금조달계획서는 집을 사기로 한 뒤 처음 부딪히는 서류예요. 중개사가 제출을 도와주는 경우가 많지만, 내용은 매수인이 직접 채워야 하는데요. 자금조달계획서의 제출 시기부터 작성 순서, 자주 틀리는 지점까지 5단계로 알아볼게요.

자금조달계획서 작성은 크게 5단계로 나눌 수 있어요. 아래의 순서만 알아둬도 실수할 지점이 줄어들어요.

자금조달계획서의 정식 명칭은 ‘주택취득자금 조달 및 입주계획서’로, 집을 살 때 들어간 자금을 어디서 어떻게 마련했는지 증명하는 서류예요.

주택을 구입한다고 해서 자금조달계획서를 무조건 내야 하는 건 아니에요. 내가 집을 사는 곳의 지역이 규제 지역인지에 따라 제출 여부가 달라요.

• 규제 지역: 투기과열지구나 조정대상지역은 주택 금액과 상관없이 무조건 제출해요.
• 비규제지역: 거래 가격이 6억원 이상일 때 제출해요.

부동산 매매계약을 체결하면, 30일 이내에 계약 내용을 관할 구청에 알리는 ‘부동산 거래 신고’를 해야 하는데요. 자금조달계획서는 부동산 거래 신고와 함께 제출해요. 기한은 계약일로부터 30일로 동일하고요.

자금조달계획서 제출 기한을 넘기면 최대 500만원의 과태료를 내야 할 수 있고, 실거래 신고필증 발급이 지연돼 등기 절차가 막힐 수도 있어요. 계약일 기준으로 제출 기한을 캘린더에 꼭 표시해 두세요.

자금조달계획서를 펼치면 채울 항목이 많은데요. 어떤 순서로 채울지 정하면 일이 수월해져요. 먼저 계약서에 적힌 총 매매 가격, 계약금·잔금 금액과 각 지급일을 메모하세요. 지급 일정은 계약서에 들어가니, 계약서 작성 전 중개사·매도인과 날짜를 먼저 맞춰요. 이 숫자가 자금조달계획서 전체의 기준선이 돼요.

은행에서 대출받을 계획이라면, 대출 실행일과 잔금일이 맞아야 해요. 지급 일정을 먼저 정리해 두면 대출이 ‘예정’인지 ‘확정’인지도 정확히 적을 수 있고요. 이 단계를 건너뛰면 자금 출처를 나눠 적을 때 숫자가 맞지 않아, 처음부터 다시 써야 할 수도 있어요.

자금조달계획서는 부동산거래관리시스템에서 직접 작성해 내거나 관할 구청에 방문해 작성할 수 있는데요. 매매대금이 정해졌다면 돈의 출처를 세 갈래로 나눠 작성해요.

• 자기 자금: 예금, 주식·채권 매각 대금, 부동산 처분 대금, 기존 전세보증금 등
• 차입금: 금융기관 대출(주택담보대출·신용대출 등), 가족·지인 차용
• 그 외: 증여, 상속 등
  

세 갈래의 합계가 계약서상 매매대금과 정확히 같아야 해요. 1원이라도 차이 나면 반려 사유가 돼요.

부부 공동명의라면 각자 자금조달계획서를 작성해 제출해야 해요. 이때도 두 명의 자금 합산 금액이 총 거래가액과 일치해야 하고요.

아래 5가지를 점검하면 자금조달계획서가 반려되는 걸 막을 수 있어요.

증빙서류는 자금 유형별로 다르지만, 대부분의 거래에서 필요한 서류는 아래 4종이에요.

• 예금: 잔고증명서 또는 예금잔액증명서(거래 은행에서 발급)
• 대출: 부채증명서 또는 금융거래확인서(대출받는 은행에서 발급)
• 부동산 처분 대금: 기존 매매계약서 사본 또는 임대차계약서(전세보증금 활용 시)
• 증여·차용: 증여계약서 또는 차용증, 증여세 신고서 사본

증빙서류 제출 여부는 지역에 따라 달라요. 투기과열지구에서 주택을 사면 증빙서류도 함께 내야 해요. 비규제지역은 의무가 아니더라도, 이후 국세청 자금출처조사에 대비해 미리 정리해 두는 편이 안전해요. 계약 전에 관할 지방자치단체의 안내를 확인하는 게 좋아요.

자금조달계획서는 결국 하나의 질문에 답하는 서류예요. ‘이 집을 살 돈이 어디서 나왔는가?’ 제출 기한부터 확인하고, 매매대금을 기준선으로 잡고, 세 갈래로 나눠 적고, 유의사항을 점검하고, 증빙을 챙기면 끝이에요. 필요한 서류를 미리 확인해서, 반려되는 일이 없도록 준비해 봐요.