자산 배분 왜 중요할까? 돈을 지키는 첫걸음

고등학교를 갓 졸업한 한 청년이 있었습니다. 용돈과 아르바이트로 모은 300만원 전부를 주식과 코인에 투자했어요. 처음엔 수익이 꽤 났지만, 몇 달 뒤 시장이 출렁이면서 절반 가까운 돈이 사라져버렸습니다. 그 친구는 이렇게 말했습니다. “그냥 다 넣지 말고, 조금은 남겨둘 걸 그랬어…”

왜 이런 일이 생겼을까요? 가장 큰 이유는 시장이 흔들릴 때 버텨줄 ‘안정적인 자산’이 전혀 없었기 때문이에요. 이런 상황은 우리 주변에서도 흔히 볼 수 있는 일인데요. 많은 사람들이 돈을 한곳에 몰아 투자했다가, 예상치 못한 상황에서 버틸 안전지대가 없어서 큰 손해를 보는 경우가 많습니다. 그래서 오늘은 투자를 시작하기 전 꼭 알아야 할 개념, ‘자산 배분’에 대해 알려드릴게요.

예금은 은행에 돈을 맡기고, 그에 대한 이자를 받는 가장 기본적이고 안전한 금융상품이에요. 많은 사람들이 처음으로 접하는 금융상품이기도 하죠. 예금의 가장 큰 장점은 바로 원금이 보장된다는 점입니다. 그리고 예금자 보호 제도에 따라, 한 사람당 최대 5천만원까지는 보호받을 수 있어요.

차를 탈 때 안전벨트를 매는 이유, 무엇인가요? 평소엔 안전벨트가 얼마나 중요한지 크게 의식하지 않지만, 위험한 상황에서는 꼭 필요한 장치인데요. 예금도 마찬가지예요. 금융시장이 흔들릴 때, 자산을 지켜주는 안전장치가 되어줍니다.

또 하나 중요한 특징이 있어요. 언제든 필요할 때 꺼내 쓸 수 있다는 점입니다. 투자 상품은 해지나 매도에 시간이 걸릴 수 있고, 손실이 난 상황에서는 해지 자체가 부담스러울 수 있어요. 반면 예금은 원금 손실 없이 비교적 쉽게 찾을 수 있어, 갑작스러운 위기 상황에서 유용하게 쓸 수 있는 자산이에요.

그렇다면, 자산 배분은 왜 필요할까요? 자산 배분이란 자신이 가진 돈을 여러 종류의 자산에 나누어 담아두는 것을 말해요. 예를 들어, 주식, 채권, 예금, 적금, 펀드, 금, 부동산처럼 다양한 자산에 자신의 성향과 계획에 맞게 비율을 정해 나누어 두는 것이죠. 자산 배분의 핵심은 한 가지 자산이 흔들리더라도 다른 자산이 그 영향을 줄여줄 수 있도록 균형을 맞추는 거예요.

계란을 한 바구니에 다 담지 말라는 말, 들어보셨죠? 한 바구니에 계란을 모두 담으면 그 바구니가 떨어졌을 때 전부 깨질 수 있어요. 하지만 여러 바구니에 나누어 담으면, 하나가 망가져도 나머지는 온전히 남을 수 있죠. 자산 배분은 이렇게 위험을 나누어 전체 자산의 안정성을 높이는 현명한 방법이에요.

그리고 이런 자산 배분에서 중요한 역할을 하는 게 바로 예금 같은 안전 자산이에요. 예금이 일정 부분 자산을 안정적으로 받쳐주고 있을 때, 다른 자산에도 여유 있게 접근할 수 있기 때문이죠. 주식이나 펀드처럼 투자 수익을 추구하는 자산도 중요하지만, 안정적인 자산이 함께 있을 때 그 수익은 비로소 의미 있는 성과가 됩니다.

그렇다면 청소년 여러분은 자산 배분을 어떻게 하면 좋을까요? 예를 들어, 어떤 학생이 100만원을 가지고 있다고 해봅시다. 이 돈을 전부 주식에 넣는다면, 주식 시장이 좋을 땐 수익이 나서 기쁘겠죠. 하지만 시장이 나빠지면 크게 손실을 볼 수도 있어요. 그런데 만약 50만원은 예금에, 30만원은 채권형 펀드에, 20만원은 주식형 펀드에 나누어 둔다면 어떨까요?

주식 시장이 흔들려도, 전체 자산이 크게 영향을 받지는 않아요. 예금이 안전하게 지켜주고, 채권은 완충 역할을 하며, 주식은 수익을 기대할 수 있는 자산으로 작용하는 거죠. 이렇게 여러 자산을 나누어 균형 있게 구성하는 것, 그게 바로 자산 배분이에요. 특히 청소년처럼 금융을 이제 막 시작하는 단계에서는 예금의 비중을 넉넉하게 가져가는 것이 훨씬 더 안전하고 현명한 방법입니다.

이 비율은 하나의 예시일 뿐, 개인의 목표나 성향에 따라 다양하게 조정할 수 있습니다. 다만 금융을 처음 접하는 청소년이라면 예금 비중을 높이고, 펀드는 간접투자 방식으로 접근하는 것이 안전하고 효과적인 자산 배분 방법이에요.

경제에 막 관심을 가지기 시작한 여러분에게 가장 중요한 건 ‘투자로 크게 벌겠다’는 욕심보다, 모은 돈을 잘 지키는 습관을 기르는 것이에요. 예금으로 돈을 차근차근 모으고, 그 안에서 여유가 생겼을 때 간접 투자로 천천히 경험을 쌓는 방식이 가장 바람직합니다. 예금과 투자를 조화롭게 나누는 자산 배분을 실천하면, 단기 수익에 휘둘리지 않고 안정적으로 자산을 키워나갈 수 있어요.