정기예금 가입 총정리! KB국민은행 정기예금으로 알아보는 예금 이자 계산법

5대 시중은행 정기예금 잔액이 한 달 새 15조원 넘게 증가했어요.(2025.02.28. 기준) 한국은행이 금리를 내릴 가능성이 커지면서, 미리 예금으로 묶어두려는 '막차 수요'가 몰린 결과로 보이는데요. 금리 인하 전, 예금 가입을 고민하시는 분들을 위해 예금 이자 계산하는 방법부터 알아두면 좋은 팁까지 한눈에 정리해드릴게요.

'예금'이란 금융기관에 돈을 맡기고 약속된 이자를 받는 거예요. 예금은 크게 두 가지로 나눌 수 있어요. 입출금이 자유로운 예금(요구불예금)과 일정 기간 동안 금액을 맡기고 만기에 원금과 이자를 돌려받는 저축성 예금이 있어요.

💰 입출금이 자유로운 예금(요구불예금)

입출금이 자유로운 예금(요구불예금)은 우리가 흔히 '입출금 통장'으로 부르는 예금이에요. 원할 때 자유롭게 돈을 넣고 뺄 수 있어서 금리가 낮아요. 급여, 생활비 관리에 주로 사용해요.

💰 저축성 예금

저축성 예금은 일정 기간 돈을 묶어두는 예금이에요. 입출금이 자유로운 예금보다 상대적으로 금리가 높아요. 만들어진 목돈을 장기간 운영하거나 매달 적립하여 목돈을 모으기 위해 사용해요.

예금 이자 계산을 하려면 원금, 금리, 예치 기간을 알아야 해요. 원금은 금융기관에 맡기는 돈, 금리는 대가로 받는 이자의 비율, 예치 기간은 돈을 맡긴 기간이에요. 원금에 금리와 예치 기간을 곱하면 내가 받을 예금 이자를 알 수 있어요.

1. 원금 보장

정기예금은 예금자보호법에 따라 최대 5,000만 원까지 원금과 이자가 보호돼요. 원금 손실 위험이 없어 안전한 금융 상품으로 꼽혀요.

2. 쉬운 가입과 관리

은행 방문 없이 홈페이지나 모바일 앱에서 간편하게 가입 가능해요. 가입할 때 '자동 재예치'를 선택하면 만기일 이후에도 별도의 관리 없이 이자를 계속 쌓을 수도 있고요.

1. 낮은 수익률

안전성이 높은 만큼, 투자 상품에 비해 수익률이 낮을 수 있어요.

2. 자유로운 입출금 제한

정기예금은 가입 기간 동안 자금을 자유롭게 사용할 수 없어요. 만기 전에 중도 해지하면 낮은 금리가 적용될 수 있으니 주의하세요.

① 예금 금리 한눈에 비교하기

금융감독원이 운영하는 금융상품 비교 공시 사이트 '금융상품 한눈에'(https://finlife.fss.or.kr/)에서 은행, 보험, 저축은행 등 다양한 금융사의 정기예금 정보를 비교해 볼 수 있어요.

② 만기 전에 돈이 급하게 필요하다면 이렇게 

만기일 전에 해지하면 가입 시 정한 금리보다 낮은 중도해지이율을 적용해요. 급하게 자금이 필요할 때는 중도인출 가능 여부를 확인해보고 해지를 결정하는 것이 좋아요.

③ 만기 관리도 잊지 마세요! 만기 후 낮은 금리 적용

예금 만기일이 되면 원금과 이자를 받아요. 만기에 돈을 찾지 않는다면 이후에도 계속 이자가 붙는데요. 상품에 가입할 때 금리보다 낮은 금리가 적용되기 때문에 해지 후 다시 가입하는 것을 추천해요.

KB Star 정기예금은 KB국민은행의 대표 정기예금이에요. 은행에 방문할 필요 없이 KB스타뱅킹 앱과 홈페이지에서 가입할 수 있고, 개인 또는 개인사업자만 가입 가능해요. 가입할 때 만기 해지 방법을 미리 선택해서 관리가 편하고 급할 때 분할인출 가능하다는 점이 장점이에요.

📅 가입기간

KB Star 정기예금 가입기간은 최소 1개월~최대 36개월이에요. 가입기간을 원하는 만큼 월 단위로 정할 수 있어요.

💰 저축금액

KB Star 정기예금은 최소 100만원 이상부터 가입할 수 있고, 가입 이후 추가 입금은 불가능해요.

📌 금리

KB Star 정기예금은 가입 기간에 따라 적용 금리가 달라져요. KB Star 정기예금의 금리는 가입일에 KB국민은행 지점 또는 홈페이지에 게시된 '고객적용이율'을 적용해요.

2025년 3월 18일 기준, 12개월로 예금을 가입했을 때 금리는 연2.9%(세전)*예요.

💵 중도인출(분할인출)

KB Star 정기예금은 만기 전 최대 2번까지 인출(해지 제외)할 수 있어요. 단, 가입한 지 1개월 이상 지나고, 인출 후 계좌 잔액이 100만원 이상 남아야 해요. 중도인출 금액은 가입 당시 안내된 기본금리를 적용해요.

⏳ KB Star 정기예금 만기 해지 방법

KB Star 정기예금은 가입할 때 미리 만기 해지 방법을 선택할 수 있어요. (만기일 전날까지 변경 가능)

① 자동해지

만기일에 자동으로 해지돼서, 가입 시 사용된 통장으로 원금과 이자가 전액 입금돼요.

② 자동재예치(원금)

만기일에 이자는 계좌(가입할 때 출금한 통장)로 입금되고, 원금은 다시 KB Star 정기예금으로 가입돼요. 금리는 만기일 기준의 고객적용이율로 적용되고, 가입기간 등의 다른 조건은 처음 가입할 때와 동일하게 적용돼요.

③ 자동재예치(원금+이자)

만기일에 이자와 원금 전부 KB Star 정기예금으로 다시 가입돼요. 금리는 만기일 기준의 고객적용이율로 적용되고, 가입기간 등의 다른 조건은 가입 당시와 동일하게 가입돼요.

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지금까지 정기예금을 처음 가입하는 분들을 위한 유용한 정보들을 살펴봤어요. 원금 손실 없이 이자 수익을 얻고 싶다면 KB Star 정기예금처럼 안전한 정기예금 상품에 가입해 보세요.