경제·금융 용어사전

임베디드 금융은 결제, 대출, 뱅킹, 보험 등의 금융 서비스를 비금융 플랫폼에 통합하여, 사용자가 기존에 사용하던 앱이나 서비스 안에서 자연스럽게 금융 기능을 이용할 수 있도록 하는 방식이다.

전통적인 금융 모델은 소비자가 직접 금융기관에 접근해야 했지만, 임베디드 금융은 브랜드나 플랫폼의 기존 사용자 경험 안에서 금융을 직접 제공함으로써 접근성과 편의성을 높인다.

이 방식은 API 기반으로 금융 파트너와 연동되며, 대표적인 예로는 ‘지금 구매, 나중 결제(Buy Now, Pay Later)’ 기능이 있다.
기존 핀테크는 독립적인 금융 서비스를 제공하는 데 반해, 임베디드 금융은 비금융 서비스 내에 금융을 녹여 넣는 통합형 경험을 지향한다.

한국에서는 네이버페이, 카카오페이, 토스, 쿠팡페이 등이 대표적이며, 이들 플랫폼은 자체 앱에서 간편결제뿐만 아니라 대출, 보험, 투자를 포함한 다양한 금융 기능을 제공하고 있다.

네이버, 카카오뱅크, 토스 등 주요 플랫폼은 최근 사용자 중심의 금융 상품을 적극적으로 출시하고 있다.

2024년 한국 임베디드 금융 시장은 약 10억 3천만 달러(1조 4천억 원) 규모이며, 전년 대비 21% 성장할 것으로 보인다.

2029년까지 연평균 35.2% 성장하여 약 56억 2천만 달러(7조 6천억 원) 규모에 이를 것으로 예상된다.

글로벌 시장은 2023년 823억 달러에서 2033년까지 2,913억 달러로 약 13배 성장할 것으로 전망된다.

임베디드 금융은 비금융 기업의 새로운 수익원이 되며, 소비자에게는 금융 접근성 향상이라는 이점을 제공한다.
한편, 기존 금융기관과의 규제 차이, 이용자 보호, 데이터 보안, 금융사 간 파트너십 구조 등은 향후 제도적 정비가 필요한 과제로 남아 있다.

침체된 경기를 살리고 소비를 촉진하기 위해 정부가 전 국민에게 지급하는 소비쿠폰으로 민생회복지원금의 일종이다.

2025년 6월 18일 기준 국내에 거주하는 국민 누구나 신청할 수 있고, 접수 기간은 7월 21일부터 9월 12일까지다.

1인당 기본 15만 원을 지급하며, 차상위계층과 한부모가정에는 30만 원, 기초생활수급자에게는 40만 원을 지급한다. 비수도권 주민에게는 3만 원, 인구감소 농어촌 지역 주민에게는 5만 원을 추가로 지원한다.

쿠폰은 카드 포인트, 선불카드, 지역사랑상품권 등 다양한 방식으로 제공하며, 주소지 관할 지역 내 소상공인 매장에서만 사용할 수 있다.

사용 기한은 지급일부터 11월 30일까지이며, 기간 내 사용하지 않은 금액은 소멸된다.

이번 정책은 전 국민을 대상으로 하면서도 취약계층과 특정 지역에 추가 지원을 더하는 '보편+맞춤형' 구조가 특징이다. 2차 지급은 9월 22일부터 소득 상위 10%를 제외한 국민 90%에게 1인당 10만 원씩 추가로 지급할 예정이다.

2020년부터 2022년까지 코로나19 팬데믹 시기에는 재난지원금이라는 이름으로 전국민 지원금이 지급된 바 있다. 당시에는 감염병 확산에 대응한 긴급 구호의 성격이 컸고, 이번 민생회복지원금은 내수 진작과 경기 회복에 초점을 맞춘다. 2024년에도 유사한 논의가 있었으나 예산 협의 과정에서 무산됐고, 2025년에는 새 정부 출범과 함께 정책 최우선 과제로 추진 시행되고 있다.

제품이나 서비스의 개발을 시작한 시점부터 실제 시장에 출시되기까지 걸리는 전체 기간을 의미한다.

TTM은 특히 기술, 제조, 스타트업, 소비재 산업 등에서 핵심적인 경쟁 지표로 간주된다. 시장 변화가 빠르고 경쟁이 치열한 환경에서는, 같은 제품이라도 누가 먼저 출시하느냐가 성공을 좌우할 수 있기 때문이다.

짧은 TTM은 빠른 수익화, 경쟁 우위, 고객 반응 조기 확보 등의 장점이 있지만, 너무 단축하면 품질 저하나 리스크 증가로 이어질 수 있다. 반대로 지나치게 긴 TTM은 시장 타이밍을 놓치고 기회비용을 증가시킨다.

따라서 기업은 R&D, 제품 기획, 테스트, 생산, 유통까지 전 과정을 효율화하여 TTM을 최적화하려는 전략을 수립한다. 애자일(Agile), MVP(최소기능제품), 디지털 트윈, 자동화 테스트 도입 등이 TTM을 단축시키기 위한 주요 수단이다.

시장에 가장 빠르게 내놓을 수 있는 최소한의 핵심 기능만 갖춘 제품을 의미한다.

단순히 기능이 적다는 뜻이 아니라, 가장 핵심적인 기능만 담아 시장에 먼저 내놓는 전략이다. 완벽하진 않지만, 고객이 제품의 가치를 직접 경험할 수 있을 만큼은 갖춘 상태다.

스타트업이나 신사업을 시작할 때, 처음부터 모든 기능을 넣으려다 시간과 예산을 다 써버리는 경우가 많다. 반면 MVP는 일단 작게 만들어서 먼저 출시해보고, 실제 사용자 반응을 바탕으로 개선해 나가는 방식이다. 예를 들어 음식 배달 앱이라면, 초기에 주문–결제–배달 요청 기능만 넣고 출발하는 식이다.

MVP의 장점은 명확하다. 시간도 절약되고, 실제 시장 수요를 빠르게 확인할 수 있으며, 피드백을 통해 제품 방향을 유연하게 바꿀 수도 있다. 꼭 스타트업이 아니더라도, 신제품 개발을 할 때 MVP 방식은 불확실성을 줄이는 매우 실용적인 방법이다.

경쟁자보다 먼저 시장에 진입함으로써 얻는 유리한 위치를 의미한다. 초기 진입 기업은 브랜드 인지도, 고객 충성도, 기술표준 확보 등에서 우위를 점할 수 있다.

애플이 아이폰으로 스마트폰 시장을 선점했듯, 선발주자는 시장을 정의하고 판을 짤 수 있는 기회를 가진다. 다만 소비자 반응이 불확실하거나, 후발주자가 더 개선된 제품을 내놓는 경우 이점이 사라질 수도 있다.

결국 중요한 건 ‘먼저 나왔느냐’보다 ‘먼저 나와서 자리를 제대로 잡았느냐’다.

디지털 취약계층이란 스마트폰, 컴퓨터 등 디지털 기기 사용이나 인터넷 접근이 어렵거나, 관련 역량이 부족해 디지털 사회에서 소외되기 쉬운 사람들을 뜻한다.

대표적으로 고령자, 저소득층, 장애인, 농어촌 거주자, 다문화가정, 북한이탈주민 등이 여기에 포함된다.

이들은 정보 접근, 교육, 의료, 고용 등 여러 분야에서 디지털 서비스 활용에 제약을 받아 사회적 불평등이 심화될 수 있다. 최근 정부와 지방자치단체에서는 디지털 격차 해소와 포용 사회 구현을 위해 맞춤형 교육이나 기기 지원 정책을 펼치고 있다.

디지털 포용이란 누구나 정보통신기술(ICT)의 혜택을 누릴 수 있도록 접근성, 역량, 기회 제공 등 전반적인 환경을 개선하는 사회적 노력을 말한다.

단순히 인터넷과 디지털 기기를 사용할 수 있게 하는 것을 넘어, 소외계층이 실제로 디지털 서비스를 활용해 삶의 질을 높일 수 있도록 교육, 콘텐츠, 정책적 지원이 함께 이루어진다.

디지털 포용은 사회적 불평등 해소와 경제적 기회 확대, 시민의 정보 접근권 보장 등을 목표로 한다.

시장 변동성은 주식, 채권 등 금융자산의 가격이 일정 기간 동안 얼마나 크게, 얼마나 자주 움직이는지를 보여주는 지표다.

투자자들은 변동성이 높아질수록 불확실성과 위험이 커졌다고 판단하며, 실제로 글로벌 경기 변화, 정책 불확실성, 각종 뉴스와 이벤트가 변동성을 자극한다.

시장 변동성은 가격의 등락 폭과 빈도를 모두 반영하므로, 가격이 크게 오르내리는 시기에는 변동성지수(VIX)와 같은 수치가 급등하기도 한다.

이러한 환경에서는 투자자들이 위험을 보다 신중하게 관리하거나 분산 투자를 강화하는 경향이 뚜렷해진다.

미리내집은 서울시가 2024년 7월부터 도입한 신혼부부 전용 장기전세주택Ⅱ 정책이다.

기존 2007년부터 운영해온 장기전세주택 ‘Shift’의 만기 물량을 활용해, 신혼부부의 주거 안정을 도모하는 것이 목적이다.

입주 대상은 신혼부부 또는 예비 신혼부부로, 무주택 세대여야 하며 기본 거주기간은 10년, 자녀를 출산하면 최대 20년까지 연장할 수 있다. 전세금은 시세보다 훨씬 저렴하고, 출산 시 주거 이전이나 우선매수권 등 다양한 인센티브도 제공된다.

2024년부터 단계적으로 입주자를 모집해 2025년부터는 매년 400가구 이상 공급을 확대하고 있으며, 면적별로 소득·자산 기준이 다르고 맞벌이 가구에는 보다 완화된 기준이 적용된다.

미리내집은 저출생 문제 대응과 신혼부부의 안정적인 주거 지원을 목표로 한 서울시 대표 공공임대주택 정책이다.

재고평가 충당금은 재고 가격이 떨어져서 미래에 원래 가격을 받지 못할 가능성이 커질 때, 그만큼 미리 비용으로 잡아두는 회계 처리다.

시장 가격이 하락하거나, 재고가 오래되어 팔기 어려워질 경우에 설정한다.

회계 기준에서는 재고를 실제 취득가와 현재 팔 수 있는 가격 중 더 낮은 금액으로 평가하는데, 이때 두 가격의 차이를 재고평가 충당금으로 반영한다. 손실 가능성을 미리 비용으로 처리해 재무제표의 신뢰도를 높이는 역할을 한다.