○ 인플레이션 환경은 기업의 자본 비용 증가와 원가 상승을 유발해 투자 수익 기회 축소
○ 한편 사이버 위험으로 인한 글로벌 손실은 사이버보험 시장 규모보다 100배 이상 크며, 이와 같은 보장 갭(protection gap)은 중요한 시장 기회로 부상
○ 기후 변화로 인한 자연재해가 증가하면서 2015년부터 2022년까지 8년간 매년 100억 달러 이상의 자연재해가 발생
1화. 경영환경 변화와 경영진 인식 변화
경영환경 변화와 보험업 비즈니스 전환
시리즈 총 7화
2023.08.16
읽는시간 4분
보험업은 거시경제 불확실성, 기후 변화, 사이버 위험, 갈수록 높아지는 고객 기대 등 다양한 리스크 환경에 직면
기업은 코로나19 팬데믹 이후 과거의 경험에서 벗어나 새로운 방향 설정과 실행이 중요
○ 2010~2019년은 경로 의존성(path dependency)¹ 시기로 정의되며, 기업은 과거의 의사결정을 반복하며 스스로 혁신할 수 있는 기회를 놓침
- 보험업은 코로나19 팬데믹 기간 외부활동 제한으로 고객과의 대면이 어려워지자, 디지털 서비스를 확대하고 있고 내부 업무 프로세스 자동화, AI 심사 등은 실현되고 있지만, 보험사와 고객 간 정보 비대칭성 해소, 개인화 등 고객이 체감할 수 있는 디지털화는 아직 초기 단계로 평가됨
○ 우리는 지금 혼돈(chaos)으로 유발된 재설정(recharting) 시기를 지나고 있으며 코로나19 팬데믹 기간 변화된 고객의 니즈에 대응하여 기업은 과거에서 벗어나 새로운 방향성 고민이 필요
- 혼돈의 시기에는 시장의 규칙이 바뀌면서 선도 기업에도 변화가 발생
¹ 경로의존성은 일정한 제품이나 관행에 익숙해지거나 의존하기 시작하면 그 경로가 비효율적이라는 사실을 알고도 이를 벗어나지 못하 는 현상을 의미
위기, 혼돈을 지나 경로 재설정의 시기
자료: 네이션와이드보험(Nationwide Insurance Enterprise), 트렌드헌터(Trend Hunter) 재인용
미국 보험업계는 보장(protection)에서 리스크 예측 및 사전 예방으로의 전환 가속화
○ 사물인터넷(IoT), 지형공간분석 등 기술 전문 기업과의 제휴를 통해 적극적으로 손실 발생 리스크를 예방
○ 인센티브, 게이미피케이션(gamification) 등 행동과학 기반 개인화 마케팅으로 건강 위험을 줄이기 위한 노력을 경주
또한 디지털화를 통한 프로세스 효율화와 고객·직원의 경험 향상을 최우선 과제로 인식²
○ 대부분 기업은 고객과 직원의 경험 향상, 업무 프로세스 효율화를 위한 디지털 투자 확대를 최우선 과제로 인식하며, 비즈니스 전략 추진에 재무 기능 역할이 확대되고 있음
- 비용 최적화와 생산성 향상, 컴플라이언스(compliance) 준수와 리스크 관리 체계 구축도 우선과제로 응답
- 이외에 AI 분석을 통한 인사이트 도출, 전사적 가시성을 고려한 데이터 관리 개선, 하이브리드환경 구축을 통한 비즈니스 연속성 계획(BCP, business continuity plan) 수립, 조직 계층 전반의 재무 프로세스 통합 등이 주요 과제로 조사됨 - 과제 대응을 위해 비즈니스 연속성 계획 이니셔티브 및 하이브리드 클라우드 인프라, 네트워크 보안 등에 적극적으로 투자
- 비즈니스 전반의 데이터를 통한 의사결정을 지원하기 위해 실시간 대시보드, 시각화 툴 등도 도입
○ 개인정보보호, 사이버 보안 등 잠재적 위험 증가, 갈수록 발전하는 기술에 대응 가능한 전문 역량을 보유한 인재 수요 증가, 노동 인구 감소에 대한 고민도 이전보다 증가
² 글로벌 비즈니스 프로세스 관리 기업 WNS에서 최고재무책임자(CFO)의 역할과 비즈니스의 과제가 어떻게 변화하고 있는지 알아보기 위해 보험, IT, 제조, 유통, 항공 등 전 세계 주요 업종 기업 CFO를 대상으로 설문조사를 실시
※ 본 보고서는 <로이터통신> 주최로 6월 27일(화)~28일(수) 이틀 간 미국 시카고에서 열린 ‘The Future of Insurance USA 2023’ 콘퍼런스를 바탕으로 작성. 콘퍼런스는 미국 내 손해보험사, 생명보험사, 재보험사, 인슈어테크, 컨설팅사의 C 레벨 450여 명이 참석하여 미국 보험업계 이슈를 논의
총 7화
경영환경 변화와 보험업 비즈니스 전환
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