연금저축 이전은 가지고 있는 연금저축계좌를 다른 종류의 연금저축계좌로 변경할 수 있는 제도예요. 기존의 세액공제, 과세이연 등 세금 혜택은 그대로 유지됩니다.
연금저축 이전하면 뭐가 좋을까? 연금저축펀드 계좌이체 방법 알아봐요
세금 혜택 그대로 이전할 수 있어요
26.02.19.
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3줄 요약
- 연금저축 이전은 가지고 있는 연금저축계좌를 다른 연금저축계좌로 변경할 수 있는 제도예요.
- 연금저축펀드로 계좌 이체 시 원하는 상품으로 운용 가능하며, 세액공제 등 기존 세금 혜택은 그대로 유지돼요.
- KB스타뱅킹 앱에서 연금저축펀드 계좌 개설부터 계좌이체까지 원스톱으로 신청할 수 있어요.
연금저축
이전은 기존 연금저축계좌를 다른 연금저축계좌로 옮길 수 있는 제도예요. 세금
혜택은 그대로 유지하고 자금을 옮기는 방식으로,
정식 명칭은 계좌이체인데요. 예전에
가입한 연금저축계좌의 운용 방식을 변경하고 싶거나, 여러
개의 연금저축 계좌를 통합해 관리하고 싶다면 연금저축 이전을 고려해 볼 수 있어요.
연금저축 이전이란 무엇인지, 연금저축펀드로 이전 시 장점과 KB스타뱅킹에서 연금저축펀드 계좌이체 신청하는 방법까지 알아볼게요.
연금저축 이전이란 무엇인지, 연금저축펀드로 이전 시 장점과 KB스타뱅킹에서 연금저축펀드 계좌이체 신청하는 방법까지 알아볼게요.
연금저축 계좌이체 뜻
연금저축 이전이란?
🔎 연금저축 종류 알아보기
연금저축펀드
- 운용 상품을 직접 선택하고, 펀드의 운용 성과에 따라 연금으로 받을 금액이 결정되는 상품
연금저축보험
- 일정 기간 보험료를 납입하면 보험사가 대신 운용해 연금 형태로 돌려받는 상품
연금저축신탁
- 은행이 운용하는 신탁형 연금저축계좌로 원금이 보장되는 상품
연금저축 이전 언제할까?
연금저축펀드 계좌이체 장점
기존 연금저축계좌의 수익률이 고민이거나, 연금저축계좌가 여러 개라 관리가 어려운 경우 연금저축펀드 계좌이체가 대안이 될 수 있어요.
보유하고 있는 상품의 수익률이 고민이라면?
연금저축펀드는 본인의 성향에 맞는 상품을 선택해 운용이 가능해요. 또한 시장 상황에 맞게 상품 리밸런싱이 가능해 유연하게 노후 자금을 운용할 수 있는데요. 운용 결과에 따라 수익률을 올릴 수도 있지만, 예금자 비보호 대상으로 원금이 보장되지는 않아요.
🚨 주의 연금저축보험을 이전하고 싶다면 계좌이체 신청 전 보험 해지 수수료가 발생하는지 먼저 확인해 보세요!
연금저축을 통합해 관리하고 싶다면?
연금저축계좌를 여러 개 가지고 있다면 하나로 통합해 더 편리하게 관리할 수 있어요. 자산 현황 파악이 쉬워지고, 향후 연금 개시 시점에도 지급 신청을 여러 번 할 필요가 없죠.
연금저축 이전이 복잡하게 느껴져 미루고 있다면?
KB스타뱅킹 앱*에서 새로운 연금저축펀드계좌 개설부터 계좌이체 신청, 진행 현황 확인까지 한 번에 진행할 수 있어요. 은행에 방문하지 않고 비대면으로 신청이 가능해 편리합니다.
*KB스타뱅킹>
전체메뉴>
상품가입/관리>
펀드>
관리>
연금펀드>
다른연금계좌
가져오기
연금저축펀드 계좌이체 방법
KB스타뱅킹에서 한번에 신청해요
KB스타뱅킹 앱에서 연금저축펀드 계좌이체하는 법을 알려드릴게요.
1단계: KB연금저축펀드 계좌 개설
먼저 계좌이체 받을 KB연금저축펀드 계좌를 만들어야 해요. 단, [KB스타뱅킹 앱> 다른 연금계좌 가져오기> KB연금저축펀드 계좌이체 신규] 메뉴에서 연금저축펀드를 개설한 경우에만 계좌이체 신청이 가능해요. [KB스타뱅킹 앱> 상품 가입/관리> 펀드> 연금저축펀드] 메뉴에서 계좌 개설 시 계좌이체 신청이 불가하니 주의하세요.
2단계: KB연금저축펀드로 계좌이체 신청
KB연금저축펀드를 만들었다면 가져올 연금저축계좌와 받을 연금저축계좌를 선택할 차례예요. KB국민은행뿐 아니라 타 기관에서 보유하고 있는 연금저축계좌도 가져올 수 있는데요. 가져올 연금저축계좌의 상품 종류, 가입 기간 등에 따라 해지 시 수수료가 발생할 수 있으니 계좌이체 신청 전 미리 확인해 보세요.
3단계: 계좌이체 신청 접수 및 확인
계좌이체 신청은 신청 당일 또는 다음 영업일에 접수돼요. 접수 후 가져올 계좌를 보유한 금융기관에서 신청자의 계좌이체 의사를 유선으로 확인합니다. 기존 계좌가 해지되어 새로운 계좌로 계좌이체가 완료되기까지는 최대 9영업일이 소요돼요.
연금저축 이전 FAQ
이런 점이 궁금해요!
Q. 연금저축펀드 계좌이체가 안되는 경우도 있나요?
💁🏻 다음과 같은 경우 연금저축펀드 계좌이체가 불가해요.
- 연금수령이 개시된 경우
- 중도인출을 한 적이 있는 계좌
- 배우자 승계가 있었던 계좌
- 일부금액만 이체 신청하는 경우 등
위 사항에 해당하지 않더라도 2013년 1월 1일부터 2013년 2월 28일 사이 가입한 연금저축 계좌는 계좌이체가 불가합니다.
Q. 연금저축 이전하면 세액공제 혜택은 사라지나요?
🙅🏻 아니요. 연금저축을 이전해도 세액공제 혜택은 그대로 유지돼요. 납입금액 최대 600만원(IRP 합산인 경우 900만원까지) 세액공제 혜택을 받을 수 있어요.
Q. 연금저축 이전 시 수수료가 발생하나요?
💁🏻 경우에 따라 달라요. 기존 상품 해지 시 수수료가 발생할 수 있습니다. 특히 연금저축보험의 경우 상품 종류, 가입 기간 등에 따라 수수료가 발생할 수 있으니 이전 신청 전 보험사를 통해 미리 확인해 보는 것이 좋아요.
이 콘텐츠는 2026년 2월 12일 기준으로 작성되었습니다.
[연금저축펀드 유의사항]
∙ 투자자는 집합투자증권에 대하여 은행으로부터 충분한 설명을 받을 권리가 있으며, 투자전 (간이)투자설명서 및 집합투자규약을 반드시 읽어보시기 바랍니다.
∙ 집합투자증권은 예금자보호법에 따라 보호되지 않습니다.
∙ 금융투자상품은 자산가격 변동, 환율 변동 등에 따라 투자원금의 손실(0~100%)이 발생할 수 있으며, 그 손실은 투자자에게 귀속됩니다.
∙ 증권거래비용, 기타비용이 추가로 발생할 수 있습니다.
∙ 과세기준 및 과세방법은 향후 세법개정 등에 따라 변동될 수 있습니다.
∙ 연금저축계좌 펀드를 중도 해지하는 경우에는 수령금액이 기타소득세 부과로 이미 납입한 투자원금보다 적을 수 있습니다.
∙ 연금저축계좌 펀드 는 운용성과에 따라 수익이 결정되는 실적배당상품으로 연금수령기간 및 연금수령금액이 변동될 수 있습니다.
∙ 연금저축계좌는 세제상의 불이익 없이 다른 금융회사로 계좌를 이체할 수 있으나, 이체금액은 상품별 약관에 따른 해지 공제액 및 환매수수료 차감 후 나머지 적립금이 이체됩니다. 단, 연금저축보험을 가입 후 7년 이내에 이체하는 경우 해지공제액이 발생할 수 있습니다.
∙ 이체기관의 상품특성에 따라 원금손실이 발생하거나, 의무납입기간 미충족 시 해지 수수료가 크게 발생하는 등 투자위험이 수반될 수 있습니다. 따라서 해당 상품의 투자 위험을 충분히 설명을 들은 후 이체 결정을 내리시기 바랍니다.∙ 이체 예상금액과 실제 이체금액은 환매일의 기준가 등에 따라 달라질 수 있습니다. 압류, 가압류, 질권 설정 등의 사유로 계좌이체가 불가할 수 있습니다.
∙ 이체하는 금융회사의 전화 녹취 또는 방문은 이체신청일 +1영업일까지 완료해야 하며, 통화실패 등으로 녹취 불가 시 또는 미 방문 시 계좌이체가 취소됩니다.
∙ KB국민은행(www.kbstar.com) 및 금융투자협회(www.kofia.or. kr) 웹사이트에서 연금저축계좌 수익률, 수수료율, 유지율 등을 확인하실 수 있습니다.
∙ 기타 자세한 사항은 KB국민은행 지점 또는 고객센터(1588-9999)를 이용하시기 바랍니다.
∙ 이체하는 금융회사의 전화 녹취 또는 방문은 이체신청일 +1영업일까지 완료해야 하며, 통화실패 등으로 녹취 불가 시 또는 미 방문 시 계좌이체가 취소됩니다.
∙ KB국민은행(www.kbstar.com) 및 금융투자협회(www.kofia.or. kr) 웹사이트에서 연금저축계좌 수익률, 수수료율, 유지율 등을 확인하실 수 있습니다.
∙ 기타 자세한 사항은 KB국민은행 지점 또는 고객센터(1588-9999)를 이용하시기 바랍니다.
KB국민은행
준법감시인 심의필
제2026-0649호(2026.02.12)
유효기간:
2026.02.12~2027.01.31 까지
