국민주택채권 매입 방법부터 비용, 할인율 계산, 즉시매도까지 총정리

“집을 샀는데, 왜 채권까지 사야 하나요?”

우리나라에서 집을 살 때 의무적으로 사야 하는 채권이 있어요. 바로 ‘국민주택채권’이에요. 국민주택채권의 뜻과 매입 방법, 비용, 그리고 즉시매도와 보유 중 무엇이 더 좋을지 살펴볼게요.

국민주택채권은 정부가 공공주택 공급과 주거 지원 같은 주택 사업에 쓸 돈을 마련하기 위해 발행하는 국채예요.

국민주택채권으로 마련한 돈은 주택도시기금으로 들어가, 주택 공급과 주거 환경 개선, 임대주택 지원 같은 사업에 쓰여요. 정부는 정해진 기간이 지나면 채권을 산 사람에게 원금과 약속한 이자를 돌려주고요.

주택도시기금법과 같은 법 시행령에 따르면, 집을 사고 부동산 등기를 신청할 때는 일정 금액의 ‘제1종 국민주택채권’을 매입해야 해요. 집을 산 뒤 등기부에 적힌 소유자를 매도인에서 매수인으로 바꾸는 소유권 이전 등기를 신청할 때도 마찬가지고요.

그래서 국민주택채권은 내가 원해서 사는 투자상품이라기보다, 집을 내 이름으로 등기할 때 법에 따라 사야 하는 채권으로 보는 게 좋아요.

집을 사서 소유권 이전등기를 신청하는 사람은 원칙적으로 국민주택채권을 사야 해요. 대표적으로 두 가지 경우가 있어요.

이미 집이 있든 없든, 매매로 집을 사서 본인 이름으로 소유권 이전등기를 하는 사람은 국민주택채권을 사야 해요. 집을 처음 사는 무주택자도 본인 이름으로 소유권 이전등기를 하므로 마찬가지고요.

매매뿐만 아니라 상속이나 증여로 소유권을 넘겨받는 경우에도 원칙적으로 국민주택채권을 사야 해요. 다만 매매로 샀는지, 상속이나 증여로 받았는지에 따라 매입 기준과 매입률이 달라질 수 있어요.

국민주택채권을 얼마나 사야 하는지는 법에서 정해놨어요. 이를 ‘채권 매입금액’이라고 하는데요. 채권 매입금액은 주택의 시가표준액에 주택 소재지와 시가표준액 구간에 맞는 매입률을 곱해 계산해요.

채권 매입금액 = 시가표준액 × 매입률

매입률은 시가표준액 중 얼마만큼을 국민주택채권으로 사야 하는지 정한 비율이에요. 시가표준액 1,000원당 사야 하는 국민주택채권 금액을 아래 ‘국민주택채권 매입기준표’에 정리했어요.

예를 들어, 서울에 있는 시가표준액 5억원 주택을 매매로 취득해 소유권 이전등기를 한다면, ‘특별시·광역시’의 ‘2억 6,000만원 이상 6억원 미만’ 구간에 해당해요. 이 구간의 매입률은 26/1,000이에요.

5억원 × 26/1,000 = 1,300만원

이 경우 법에 따라 사야 하는 국민주택채권 매입금액은 1,300만원이에요.

국민주택채권 매입기준표*

국민주택채권은 매입한 뒤 바로 팔 수도 있고, 만기까지 보유할 수도 있어요(제1종 국민주택채권 만기: 5년). 즉시매도해도 채권이 없어지는 건 아니고, 시장에서 다른 사람에게 넘어가요.

즉시매도와 보유 중 어느 쪽이 나은지는 자금 여유에 따라 달라요.

국민주택채권 본인부담금은 채권 매입금액에 할인율을 곱해 계산해요.

본인부담금 = 채권 매입금액 × 할인율

국민주택채권 할인율이란 채권을 즉시매도할 때, 채권에 적힌 금액보다 낮게 팔리는 차이를 비율로 나타낸 값이에요. 할인율이 높을수록 본인부담금이 커질 수 있어요.

국민주택채권 할인율은 매일 달라지기 때문에, 주택도시기금이나 KB국민은행 홈페이지의 '매도단가/할인율조회' 메뉴에서 그날의 할인율을 확인해야 해요.

예를 들어, 앞서 계산한 매입금액 1,300만원을 즉시매도한다고 해볼게요. 매도하는 날의 할인율이 4%라면, 본인부담금은 1,300만원 × 4% = 52만원이에요.

내 본인부담금이 얼마나 나올지 궁금하다면 KB스타뱅킹 앱이나 KB국민은행 홈페이지에서 ‘고객부담금 조회’ 서비스를 이용해 보세요. 국민주택채권 매입금액과 과세 구분*, 기준일자를 선택하면 해당 날짜 기준으로 즉시매도할 때 본인부담금액을 확인할 수 있어요.

국민주택채권은 KB스타뱅킹 앱이나 KB국민은행 홈페이지, KB국민은행 지점에서 바로 매입할 수 있어요.

• KB스타뱅킹: [전체메뉴> 상품가입/관리> 청약/채권> 국민주택채권> 매입하기]
• KB국민은행 홈페이지: [전체서비스> 국민주택채권> 국민주택채권 매입]
  

KB스타뱅킹 앱과 KB국민은행 홈페이지는 매입 후 즉시매도 거래만 할 수 있고, 지점에서는 매입 후 즉시매도와 보유 둘 다 가능해요. KB국민은행의 국민주택채권 매입 가능 시간은 다음과 같아요.

KB국민은행 국민주택채권 매입 가능 시간