금융거래목적확인 증빙서류 필요한 이유는? 통장 개설 전 알아두세요

보이스피싱 피해 예방하는 금융거래목적확인제도

26.02.24.

읽는시간 0분

3줄 요약

금융거래목적확인제도는 금융거래목적을 명확히 확인해 대포통장 등 금융사기를 예방하는 제도예요.
입출금 통장 개설 시 거래 목적을 증빙하는 서류와 금융거래목적확인서를 제출해야 해요.
증빙서류가 충분하지 않다면 금융거래한도계좌로만 사용할 수 있어요.

금융감독원에 따르면 2025년 1~7월에만 7,766억원에 달하는 보이스피싱 피해가 발생했다고 해요. 그중 '대포통장'과 관련된 피해 사례도 많은데요. 대포통장은 다른 사람의 명의를 도용하여 만든, 실사용자와 명의자가 다른 통장이에요.

대포통장 피해를 예방하기 위해 만들어진 금융거래목적확인제도에 대해 알려드릴게요.

금융거래목적확인으로 보이스피싱 피해 예방해요 라고 써있는 대표 이미지로, 금융거래목적확인을 위해 돋보기와 자물쇠를 들고 통장 앞에 서있는 남자의 모습이다.

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대포통장 피해 예방하는

금융거래목적확인제도란?

금융거래목적확인제도는 금융거래 목적을 확인하고 그 거래를 허용하거나 제한하는 제도예요. 목적이 불분명하면 계좌를 만들 수 없게끔 해서 금융사기 피해를 줄이는 거죠. 2024년 8월 28일 ‘전기통신금융사기 피해 방지 및 피해금 환급에 관한 특별법’이 개정 시행되면서 의무적으로 적용되고 있어요.

예를 들어, 입출금 통장을 새로 만들려면 사용 목적을 증빙하는 서류를 제출해야 해요. 증빙서류가 충분하지 않다면 금융거래한도계좌로만 사용할 수 있고, 사용 목적이 확인되지 않으면 계좌를 만들 수 없어요.

금융거래한도계좌란?

금융거래한도계좌는 정해진 한도 내에서만 거래할 수 있는 계좌예요. 입출금 통장을 만들 때 증빙서류를 제출하지 않았지만, 계좌를 만드는 목적이 타당하다고 인정되면 개설돼요. 금융거래한도계좌는 은행별로 최대 1개 보유할 수 있으니 참고하세요.

은행 지점 출금/이체한도: 1일 300만원
ATM 출금/이체한도: 1일 100만원
인터넷/모바일뱅킹 이체한도: 1일 100만원

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금융거래목적확인 대상

이럴 때 확인해요

다음과 같은 경우 금융거래목적확인이 필요해요.

입출금 통장 신규 개설
금융거래한도계좌 해제
6개월 이상 거래가 없는 입출금 통장 재발행
거래중지계좌* 복구

*거래중지계좌 전환 기준

- 예금 잔액 10,000원 미만, 1년 이상 입출금거래가 없는 계좌

- 예금 잔액 10,000원 이상 50,000원 미만, 2년 이상 입출금거래가 없는 계좌

- 예금 잔액 50,000원 이상 100,000원 미만, 3년 이상 입출금거래가 없는 계좌

금융거래목적확인 증빙서류

어떤 서류가 필요한가요?

입출금 통장을 만들 때는 급여 수령, 연금 수령, 공과금 납부 등 개설 목적에 따라 제출해야 하는 증빙서류가 달라요. 경우에 따라 은행에서 추가 증빙자료를 요청할 수 있으니 참고하세요.

금융거래 목적별 증빙자료 예시

금융거래 목적	증빙자료(예시)
급여 수령	재직증명서, 근로소득원천징수영수증, 건강보험자격득실확인서 등
연금 수령	연금증서, 수급권자 확인서 등
아르바이트비 수령	고용주의 사업자등록증 사본, 근로계약서 등
모임통장	구성원 명부, 회칙, 정관 등
공과금, 관리비 이체	공과금 납부 영수증, 관리비 영수증 등
연구비	연구비 계약서, 지급단체 사업자등록증 등
해외사용	입학허가서, 비자(유학, 장기체류) 등
사업자통장*	물품공급계약서, (전자)세금계산서 등
기타	거래 목적을 확인할 수 있는 객관적 증빙자료

*신설 법인은 현장 확인 또는 현장 확인과 비슷한 방법으로 진행

또한 금융거래목적확인 대상에 해당한다면 목적에 맞는 증빙서류 제출과 함께 '금융거래목적확인서'도 작성해야 해요. 통장을 사용하는 목적, 다른 사람에게 통장을 빌려달라는 요청을 받았는지, 금전적 대가를 미끼로 통장 발급 요청을 받았는지 등을 확인하는 절차예요.

금융거래목적확인 FAQ

이런 점이 궁금해요!

Q. 왜 통장을 만들 때 금융거래 목적 증빙서류를 제출해야 하나요?

💁🏻 입출금통장을 만들 때 거래 목적을 증빙하는 서류가 필요한 이유는 보이스피싱, 대포통장 등 금융사기를 예방하고 불법 자금세탁을 방지하기 위해서예요. 2024년 8월 28일 '전기통신금융사기 피해 방지 및 피해금 환급에 관한 특별법'이 개정 시행되면서 의무화됐어요.

Q. 금융거래한도제한계좌란 무엇인가요?

💁🏻 금융거래한도계좌는 금융거래 목적이 명확히 확인되지 않아 이체한도와 출금한도*가 제한된 계좌예요. 한도제한을 해제하려면 은행을 방문해 계좌의 사용목적을 증빙할 수 있는 서류를 제출해야 하는데요. 일정 조건**을 충족한다면 KB스타뱅킹 앱에서도 한도제한계좌 해제를 신청할 수 있어요.

*출금 1일 300만원, 이체 1일 100만원(2024.05.02. 이후 개설 계좌)

**스타클럽 등급이 VVIP・VIP・그랜드 중 하나에 해당하는 경우/전월말 기준 3개월 연속 150만원 이상 급여이체 실적이 있는 경우/전월말 기준 최근 3개월 연속해서 건별 50만원 이상 연금수령 실적이 있는 경우/연계거래 내역이 있는 경우

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Q. 급여통장을 만들 때는 어떤 증빙서류가 필요한가요?

💁🏻 급여를 받기 위해 통장을 개설하려면, 아래와 같이 실제 급여를 받는다는 사실을 증빙할 수 있는 서류가 필요해요.

재직증명서
근로소득원천징수영수증
건강보험자격득실확인서 등

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이 콘텐츠는 2026년 2월 24일 기준으로 작성되었습니다. 오직 정보 제공 목적의 콘텐츠로 경제와 투자 여건에 대한 이해를 돕기 위해 작성 및 배포되었습니다. 수록된 내용은 신뢰할 만한 자료 및 정보를 참고한 것이나, KB국민은행은 그 정확성이나 완전성을 보장할 수 없습니다. 따라서 어떠한 경우라도 고객의 투자결과에 대한 법적 책임소재를 묻는 증빙자료로 사용할 수 없습니다. 이 콘텐츠의 지적 재산권은 KB국민은행에 있으므로 사전 서면 동의 없이 어떠한 형태로든 무단 복제, 배포, 전송, 대여가 금지됩니다.