1금융권 은행 종류는? 1금융 2금융 차이 알아봐요

저축할 때 이자를 많이 주는 은행을 찾거나, 대출 금리가 낮은 은행을 알아볼 때 ‘제1금융권‘이나 ‘제2금융권’이라는 말을 들어본 적 있으신가요? 그럴 때 제1금융권과 제2금융권 은행 차이가 궁금하셨을텐데요. 사실 제1금융권, 제2금융권, 제3금융권과 같은 말은 공식 명칭이 아니에요. 사람들이 금융기관을 쉽게 분류하기 위해 만든 분류 방식입니다.

제1금융권과 제2금융권 은행 차이는 은행법* 적용 여부에 있어요. 은행법의 적용을 받는지, 그리고 금융 제도권에 포함되는지에 따라 제1금융권, 제2금융권, 제3금융권으로 구분됩니다. 각 금융권 종류와 특징, 제1금융권과 제2금융권 은행 차이까지 모두 알려드릴게요.

제1금융권은 대부분의 사람들이 주로 이용하는 은행이에요. 제1금융권의 대표 특징은 은행법의 적용을 받는다는 거예요.

은행법은 제1금융권 은행이 어떻게 운영되어야 하는지를 정하는 기본 법이에요. 금융위원회와 금융감독원은 은행법을 비롯한 여러 법률을 근거로, 제1금융권을 포함한 대부분의 금융기관을 규제하고 감독합니다. 그래서 제1금융권은 상대적으로 안정적이고 신뢰할 수 있는 금융기관으로 여겨져요. 

제1금융권 은행 종류는 크게 일반은행과 특수은행으로 구분됩니다. 

일반은행에는 ▲시중은행(예. KB국민은행) ▲지방은행(예. 광주은행) ▲외국계은행(예. 씨티은행) ▲인터넷전문은행(예. 카카오뱅크)가 있어요.

특수은행에는 ▲특수법인(예. NH농협은행) ▲국책은행(예. IBK기업은행)이 해당됩니다. 

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제1금융권은 국가의 엄격한 규제를 받으며 다른 금융권보다 신뢰할 수 있는 금융 서비스를 고객에게 제공해요. 또한 동일한 은행 안에서 원금과 소정의 이자를 합쳐 1인당 1억원*까지 예금자 보호를 받을 수 있습니다. 

제1금융권 대출 심사는 엄격해요. 신용점수, 소득수준, 직업 안정성 등 다양한 요소를 종합적으로 평가하죠. 그래서 대출 승인이 어려운 편이에요. 

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제1금융권은 제2, 3금융권보다 신용도가 높거나 소득이 안정적인 사람들이 주로 이용해요. 낮은 금리로 대출을 받을 수 있어 대출 이자를 적게 낼 수 있죠.

제2금융권은 제1금융권을 제외한 금융기관을 말해요. 제2금융권의 대표 특징은 제1금융권과 달리 은행법이 적용되지 않는다는 거예요. 하지만 여러 금융 관련 법이 적용되기 때문에 금융 제도권 내에 있는 금융기관입니다.

제2금융권 종류는 금융투자회사(증권회사 등), 보험회사, 카드회사, 캐피탈, 저축은행, 상호금융기관(새마을금고, 신협 등)이 있어요. 우체국 금융은 독립적인 특수 금융기관이지만, 은행법 적용을 받지 않고 예금자 보호 대상이 아니기 때문에 제2금융권으로 분류되기도 해요.

제2금융권 또한 제1금융권처럼 예적금 및 대출 상품 등을 다루지만, 제1금융권보다 제공하는 서비스는 제한적이에요. 예를 들면 외환 거래나 신용카드 발급 같은 서비스는 시중은행과 달리 일부 기관에서만 이용할 수 있습니다. 제1금융권 제2금융권 은행 및 금융기관 차이 중 하나는 제1금융권은 다양한 금융 서비스를 폭넓게 제공하고, 제2금융권은 특정 금융 서비스를 중점으로 제공한다는 거예요.

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제2금융권에는 증권회사, 보험회사, 카드회사, 저축은행 등 다양한 금융기관이 포함되어 있어요. 따라서 기본적인 금융 상품뿐 아니라 특정 고객 또는 지역 사회를 대상으로 한 맞춤형 금융 상품을 제공해요. 

제2금융권 대출은 제1금융권보다 대출 심사가 덜 까다로워요. 신용도가 조금 낮거나 제1금융권에서 대출이 어려운 사람들도 대출을 받을 수 있어요.

제2금융권 대출은 제1금융권보다 대출 심사 기준이 완화된 만큼, 연체를 방지하기 위해 더 높은 금리를 적용해요.

제3금융권은 제1,2금융권에 속하지 않는 나머지 금융기관으로 사금융 또는 소비자금융이라고 불려요. 주로 대출을 전문으로 하는 대부업체, 사채업체가 제3금융권으로 분류돼요.

제3금융권은 합법적으로 돈을 빌려주는 기업이지만, 은행법이 적용되지 않아요. 또한 금융 제도권에 속하지 않기 때문에 법적으로 ‘금융기관’이 아니에요. 제3금융권은 편의상 제1,2금융권과 구분하여 부르기 위한 명칭이라는 점 참고하세요.

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제3금융권은 제1, 2금융권보다 금리가 높아요. 주로 제1, 2금융권에서 대출을 받기 어려운 사람들이 이용해서 대출금을 갚지 못할 가능성이 크기 때문이에요.

제3금융권은 제1, 2금융권보다 대출 심사가 덜 까다로워요. 그래서 신용 상태가 좋지 않거나, 소득이 불안정한 사람도 대출을 받을 수 있어요. 

제3금융권 대출은 신용 상태가 좋지 않거나 소득이 불안정한 사람도 비교적 쉽게 받을 수 있어요. 하지만 대출 금리가 높기 때문에 대출금을 갚기 어려워 연체될 위험이 높아요.