퇴직연금 AI투자일임 서비스 | 로보어드바이저로 내 포트폴리오 운용해요
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3줄 요약
- 퇴직연금 AI투자일임이란 로보어드바이저가 AI와 알고리즘을 활용해 투자 포트폴리오를 구성하고 관리해주는 서비스예요.
- KB국민은행의 개인형 IRP 계좌가 있는 고객은 KB국민은행이 제휴를 맺은 투자일임사를 통해 퇴직연금 AI투자일임 서비스를 이용할 수 있어요.
- 퇴직연금 AI투자일임 서비스를 이용하면 전문적인 투자 지식 없이도 IRP 계좌를 효율적이고 편리하게 관리할 수 있어요.
퇴직연금 AI투자일임 서비스, 무엇인가요?
AI투자일임이란?
AI투자일임은 로보어드바이저가 AI(인공지능)와 알고리즘을 활용해 내 투자 포트폴리오를 구성하고 관리해 주는 서비스를 말해요.
💡 로보어드바이저란?
로보어드바이저(Robot + Advisor)는 AI 알고리즘과 빅데이터 분석을 통해 투자자의 성향에 맞는 포트폴리오를 구성하고, 자동으로 운용(상품 매수, 리밸런싱)해주는 온라인 자산관리 서비스예요.
KB국민은행 퇴직연금 AI투자일임 서비스란?
KB국민은행과 제휴된 투자일임사 세 곳을 통해 투자일임사가 제공하는 퇴직연금 AI투자일임 서비스를 이용할 수 있어요. 서비스에 가입하면, 해당 투자일임사의 로보어드바이저가 고객의 상황에 맞춰 포트폴리오를 운용해 줘요.
KB국민은행 제휴 투자일임사는?
KB국민은행의 개인형 IRP 계좌가 있는 고객은 디셈버앤컴퍼니, 미래에셋자산운용, 한국투자신탁운용 등 세 곳의 AI투자일임 서비스를 이용할 수 있어요. 해당 제휴사의 AI투자일임 서비스를 쓰면 로보어드바이저가 포트폴리오를 자동으로 운용하는데요. 전문 지식이 없어도 퇴직연금을 안정적으로 관리할 수 있어요.
퇴직연금 AI투자일임 서비스 이용 방법
KB국민은행의 개인형 IRP 계좌가 있는 고객은 KB스타뱅킹 앱의 퇴직연금 페이지에서 제휴 투자일임사의 AI투자일임 서비스를 시작할 수 있어요.
다음 순서에 따라 퇴직연금 AI투자일임 서비스를 시작해 보세요.
AI투자일임 계약 체결 방법
실명 등록까지 완료한 고객은 선택한 투자일임운용사 페이지에서 회원가입 및 계약 체결을 진행하면 돼요. 디셈버앤컴퍼니의 화면을 예로 살펴볼게요. 미래에셋자산운용, 한국투자신탁운용의 계약 체결 방법도 비슷해요.
퇴직연금 AI투자일임 서비스 자주 묻는 질문
Q. 퇴직연금 AI투자일임 서비스, 누가 이용할 수 있나요?
A. KB국민은행 개인형 IRP 계좌가 있는 고객은 누구나 제휴 투자일임사를 통해 퇴직연금 AI투자일임 서비스를 이용할 수 있어요. 단, 1인 1계좌만 이용할 수 있으며, 연금을 받기 시작한(금액지정방식, 기간지정방식) 고객이나 미성년자, 외국인은 대상이 아니에요.
Q. 퇴직연금 AI투자일임 서비스로 투자할 수 있는 한도가 있나요?
A. 네, AI투자일임 한도는 모든 투자일임 운용사를 합해 연간 900만원이에요. 계좌별 AI투자일임 최초 계약 후 지난 연수에 따라 총 한도는 누적돼요. 예를 들어, 2026년에 AI투자일임 계약을 체결했다면, 2027년에는 AI투자일임 서비스를 통해 1,800만원까지 투자할 수 있어요.
Q. 퇴직연금 AI투자일임 서비스를 이용하면, 별도 보수를 내야 하나요?
A. 퇴직연금 AI투자일임 계약을 맺으면 퇴직연금 수수료와 별도로 일정 금액의 투자일임 보수가 발생해요. 투자일임 보수는 투자일임 운용사에 따라 달라요.
Q. 퇴직연금 AI투자일임 서비스, 원금이 보장되는 상품인가요?
A. 퇴직연금 AI투자일임 서비스는 예금자 보호 상품이 아니에요. 시장 상황 등에 따라 원금 전액을 잃을 수 있으며, 투자로 인한 손실은 투자자 본인에게 있어요.
[AI투자일임 서비스 안내사항]
∙ AI 투자일임은 ‘로보어드바이저 투자일임’을 의미합니다.
∙ 본 서비스는 금융위원회의 혁신금융서비스 지정에 따라 규제적용 특례로 운영되는 투자일임 연계서비스입니다.
∙ 고객은 은행이 제휴한 투자일임 운용사와 일임계약을 체결하며, 투자일임 계약은 투자일임 운용사의 책임하에 운용됩니다.
∙ 투자일임 계약 사항 및 운용 현황 등 자세한 내용은 스타뱅킹 내 투자일임 운용사 연계페이지에서 확인할 수 있습니다.
∙ 운영 기간
– 핀트(디셈버앤컴퍼니): 2027년 4월 4일
– M-ROBO(미래에셋자산운용): 2027년 4월 17일
– KimRobo(한국투자신탁운용): 2027년 7월 17일
∙ 추후 운영 기간이 연장되지 않거나 제도화되지 않으면 투자일임 계약은 자동 해지되며 서비스 제공이 중단될 수 있으며, 이 경우 후속 조치에 따라 투자 결과에 영향을 미칠 수 있습니다.
∙ 이 금융상품은 예금자보호법에 따라 보호되지 않습니다.
∙ 이 금융상품은 자산가격 변동 등에 따라 투자원금의 손실(0%~100%)이 발생할 수 있으며, 그 손실은 투자자에게 귀속됩니다.
∙ 로보어드바이저 테스트베드 통과, 로보어드바이저 테스트 베드 심의결과가 해당 알고리즘의 품질이나 수익성을 보장하지 않습니다.
∙ 로보어드바이저가 고객에게 맞는 투자 또는 수익달성<투자성과>을 보장하지 않습니다.
∙ 투자자는 해당 서비스에 대하여 해당 금융회사로부터 충분한 설명을 받을 권리가 있으며, 가입전 상품설명서 및 약관을 반드시 읽어보시기 바랍니다.
∙ AI 투자일임으로 운용 중인 계좌는 다른 기관으로의 이전, 연금 지급, 중도인출, 해지 등이 제한되며, AI 투자일임 계약 해지 후 가능합니다.
∙ 관련 법규(퇴직연금 위험자산 투자한도)에 따라 AI 투자일임를 통한 상품 매매가 완료될 때까지 일반 상품 매매가 중단될 수 있습니다.
∙ AI 투자일임 계약을 체결한 경우 퇴직연금 수수료와 별도로 일정 금액의 일임 보수가 발생하며, 투자일임 운용사에 따라 일임 보수가 다릅니다.
∙ AI 투자일임으로 운용중인 적립금에 대해서는 퇴직연금 수수료 취득을 위한 자산매각이 되지 않으며, 그 외 운용 중인 상품에서 자산 매각이 이루어집니다.
∙ AI 투자일임 한도는 모든 투자일임 운용사 합산하여 연간 900만원이며, 계좌별 AI 투자일임 최초 계약 후 경과한 연수에 따라 총 한도는 누적됩니다.
∙ 투자금 지정 한도 내에서 퇴직연금 계좌에 납입한 개인입금액 원금을 투자금으로 지정할 수 있습니다. 퇴직급여 및 운용 손익을 투자금으로 지정하려면 별도의 동의 절차가 필요하며 본인의 책임하에 투자일임 할 수 있습니다.
∙ 퇴직연금 적립금의 95% 중 현금성 자산으로 투자금 지정이 가능하며, 투자일임 운용사에 따라 최초 투자금 지정 가능 금액, 일부해지 가능 금액 등이 다를 수 있습니다.
∙ 투자금 지정 다음 영업일부터 투자일임 운용사의 지시를 대기합니다. 투자일임 운용사마다 상품 매수까지 소요일이 다를 수 있습니다.
∙ AI 투자일임 계약을 해지 신청하는 경우 투자일임으로 운용되던 포트폴리오는 자동으로 전액 매도되며, 계약해지 완료까지 수일이 소요될 수 있습니다.
∙ ETF 매매 후 잔액 또는 미체결된 금액은 투자일임 대기 현금성자산(고유대상품)으로 운용됩니다.
[퇴직연금(IRP) 안내사항]
∙ 퇴직연금은 예금자보호법에 따라 예금보호 대상 금융상품으로 운용되는 적립금에 대하여 다른 보호상품과는 별도로 1인당 “1억원까지”(운용되는 금융상품 판매회사별 보호상품 합산) 보호됩니다.
∙ 금융소비자는 퇴직연금에 대하여 은행으로부터 충분한 설명을 받을 권리가 있으며, 가입 전 상품설명서 및 약관을 반드시 읽어보시기 바랍니다.
∙ 퇴직연금 계약기간 만료전 중도해지하거나 계약기간 종료 후 연금 이외의 형태로 수령하는 경우 세액공제 받은 납입원금 및 수익에 대해 기타소득세(16.5%) 세율이 부과될 수 있습니다.
∙ 과세기준 및 과세방법은 향후 세법개정 등에 따라 변동될 수 있습니다.
∙ 개인형IRP 수수료: (사용자부담금) 연 0%~0.45%, (가입자부담금) 연 0.21%~0.28%
∙ 문의사항은 지점, KB국민은행 퇴직연금 상담센터(1599-0099) 또는 인터넷 홈페이지(www.kbstar.com)를 통해 문의주시기 바랍니다.
KB국민은행 준법감시인 심의필 제2026-1262호(2026.03.25.), 유효기한 2026.03.25.~2026.12.31.
