보금자리론 대출자격, 한도, 금리 총정리 | 생애최초, 신혼부부라면 필독!

보금자리론은 실제 거주할 목적으로 집을 매매하려는 사람의 이자 부담을 덜어주는 한국주택금융공사 주택담보대출 상품이에요. 대출 실행일부터 만기까지 금리가 고정되기 때문에, 금리 변동에 따른 이자 부담 걱정없이 장기적으로 안정적인 상환계획을 세울 수 있는 것이 특징이에요.

보금자리론에는 크게 아낌e-보금자리론과 U-보금자리론이 있어요. 두 상품 모두 한국주택금융공사 홈페이지 또는 스마트금융 앱에서 대출을 신청할 수 있지만, 대출 약정 방식과 대출 금리에서 차이가 있어요.

• 아낌e-보금자리론

  아낌e-보금자리론은 대출 심사가 완료되고나면, 은행에 방문해 대출 서류를 제출하고, 근저당 설정 서류를 작성해요. 대출거래 약정은 비대면 전자약정을 이용하기 때문에 U-보금자리론보다 금리가 0.1%p 낮아요.

• U-보금자리론

  서류를 제출하고, 종이 대출거래약정서와 근저당 설정 서류를 작성해요. 비대면 약정이 익숙하지 않아 은행을 방문하여 진행하고 싶다면 U-보금자리론을 확인해볼 수 있어요.

보금자리론을 알아보고 있다면, 가장 먼저 신청 자격에 해당하는지 확인해보는 것이 좋아요.

보금자리론은 민법상 성년인 대한민국 국민이 신청할 수 있어요. 재외국민과 외국 국적 동포도 포함돼요. 다만 누구나 신청할 수 있는 것은 아니에요. 주택 보유 수와 소득 기준을 충족해야 하므로, 아래 조건을 하나씩 확인해보세요.

보금자리론은 대출을 받는 사람(채무자)과 배우자가 보유하고 있는 주택을 합쳤을 때 무주택자이거나 1주택인 경우 신청할 수 있어요. 1주택자가 보금자리론을 신청하려면 기존에 가지고 있는 주택을 대출을 받은 날로부터 3년 이내에 처분해야 해요.

보금자리론은 부부합산 연 소득이 7천만원 이하인 경우 신청할 수 있어요. 다만 아래의 경우 해당 소득 금액 이내로 적용돼요.

보금자리론은 한국주택금융공사에 따르면 NICE CB점수 271점 이상인 경우 신청할 수 있어요. 금융거래 정보가 부족해서 신용점수 산정이 불가능하다면 271점으로 간주해요. 또한 연체, 부도, 금융질서문란 등 신용관리정보가 남아있는 경우에는 대출이 불가해요.

보금자리론을 신청하려면 대출받으려는 집이 보금자리론 대상 주택에 해당하는지 먼저 확인해야 해요. 주택 종류와 가격 기준을 충족해야 보금자리론 대출을 받을 수 있어요.

보금자리론은 아파트, 주상복합아파트, 연립주택, 다세대주택, 단독주택을 대상으로 해요. 오피스텔과 상가는 보금자리론 대출을 받을 수 없어요. 다만, 전세사기 피해자에 한해 주거용 오피스텔을 담보로 보금자리론 대출을 받을 수 있어요.

보금자리론 대상 주택 가격은 6억원 이하여야 해요. 주택 가격은 다음 순서로 평가 금액을 적용해요.

➀ KB국민은행의 KB시세

➁ 한국부동산원 시세

➂ 국토교통부 공시가격

➃ 분양가액

➄ 감정평가액

즉, 시세, 감정평가액, 매매가액 중 어느 하나라도 6억원을 초과하면 보금자리론 대출을 받을 수 없어요.

보금자리론 대출 한도는 최대 3억 6천만원이며, 한도 금액 안에서 대출을 받을 수 있어요. 다만 다자녀 가구와 전세사기 피해자는 최대 4억원, 생애최초 주택구입자는 최대 4억 2천만원까지 한도 기준이 완화돼요.

단, 최대 한도 안에서도 실제 대출 가능 금액은 주택 가격, 소득, 기존 부채, LTV·DTI 기준 등에 따라 달라질 수 있어요.

보금자리론은 은행에서 판매하는 일반 주택자금대출과 다른 LTV, DTI를 적용받아요.

규제지역에 위치한 집을 구매할 때 LTV·DTI 최대한도가 10%p 차감돼요. 하지만 아래 실수요자 조건을 충족하면 LTV·DTI 최대한도가 차감되지 않아요.

• 주택 가격: 6억원 이하
• 보유 주택 수: 부부합산 무주택 (대출 신청일 기준)
• 부부합산 연 소득: 7천만원 이하

즉, 규제지역 주택을 구입하더라도 위 조건을 충족하면 실수요자로 인정돼 LTV·DTI 최대한도를 그대로 적용받을 수 있어요.

보금자리론 대출 기간은 10년, 15년, 20년, 30년, 40년, 50년 중에서 선택할 수 있어요. 다만 40년과 50년 만기는 대출 신청인의 나이에 따라 선택 가능 여부가 달라져요.

• 40년: 만 40세 미만(신혼가구인 경우 만 50세 미만)
• 50년: 만 35세 미만(신혼가구인 경우 만 40세 미만)

보금자리론은 별도의 거치기간이 없어요. 따라서 이자만 납부 하는 기간 없이, 대출 실행 후 매월 원리금을 함께 상환해야 해요.

보금자리론은 대출 실행일부터 만기까지 금리가 변하지 않는 고정금리 주택담보대출이에요. 기본금리는 대출 만기와 상품 유형에 따라 달라지고, U-보금자리론 기준 최저 연 4.70%부터 최고 5.00%까지 적용돼요.

아낌e 보금자리론은 전자약정 우대금리 0.1%p가 적용돼 U-보금자리론에 비해 기본금리가 0.1%p 낮아요.

보금자리론 우대금리는 아낌e-보금자리론과 U-보금자리론 구분 없이 적용받을 수 있어요. 우대금리는 항목별 요건을 충족하면 적용되며, 최대 1.0%p 한도까지 받을 수 있어요.

보금자리론은 대출 실행 후 3년 이내에 원금을 미리 갚으면 중도상환수수료가 부과될 수 있어요.

중도상환수수료율은 0.5%이며, 대출 실행일로부터 중도상환일까지 경과일수별로 0.5% 한도 내에서 부과돼요.

다만 대출 신청일 기준으로 사회적배려층 우대금리, 미성년 자녀 3명 이상 가구 우대금리를 적용받은 경우에는 중도상환수수료가 면제돼요.

보금자리론은 한국주택금융공사 홈페이지와 스마트주택금융 앱에서 신청할 수 있어요. 신청 후에는 서류 제출, 심사, 약정 절차를 거쳐 대출이 실행돼요.

보금자리론은 원금균등상환, 원리금균등상환, 체증식 분할상환 방법 중 하나를 선택해 대출금을 갚아 나갈 수 있어요.

체증식 분할상환은 대출을 받는 사람이 만 40세 미만이면서 한국주택금융공사의 사전심사를 통과해야만 가능해요. 대출 만기 50년 상품은 체증식 분할상환을 선택할 수 없고요.

다만 상환 방식은 대출 실행 후 변경할 수 없으므로, 월 상환 부담과 앞으로의 소득 변화를 함께 고려해 신중하게 선택하세요.

대출 상환 방식은 대출이 실행되고 나면 변경할 수 없으니, 내 상황에 적합한 상환방법을 신중하게 선택하세요.