스트레스 DSR, 9월부터 신용대출에도 적용돼요!

팬데믹 동안의 저금리 기조로 가계부채 규모가 많이 늘자 정부는 대출 규제를 위해 2024년 2월부터 스트레스 DSR 제도를 시행했어요. 주택담보대출을 시작으로 24년 9월부터는 신용대출에도 스트레스 DSR이 적용될 예정이에요.

스트레스 DSR이 적용되면 대출 가능 한도가 줄어들게 되는데요. 왜 그런지 함께 알아볼까요?

금융기관은 대출 한도를 정할 때, DSR을 적용해요. DSR(총부채원리금상환비율)은 돈을 빌리는 사람(차주)의 연 소득에서 매년 갚아야 하는 원리금(차주가 보유한 모든 대출의 원금+이자)이 차지하는 비율을 말해요.

1금융권에서 총 대출액이 1억 원을 초과(대출 신청금액 포함)하는 사람이 가계대출을 받는 경우에는 DSR 비율이 40%를 넘지 않도록 제한하고 있어요.

스트레스 DSR은 원리금 상환액을 산정할 때 금리 상승의 가능성을 미리 반영하여 계산하는 제도예요. 시중 금리에 따라 이자가 늘어나거나 줄어드는 금리 변동형 대출은 대출 이용 기간 동안 금리가 올라 원리금이 증가할 수 있기 때문에 실제 대출 금리에 일정 수준의 스트레스 금리를 더해 계산해요.

스트레스 금리는 단계별로 적용이 돼요. 24년 8월말까지는 25%, 24년 9월부터는 50%를 적용하고, 25년 7월부터는 100%를 적용할 예정이에요. 

2024.2.26~8.31까지 적용되는 스트레스 금리는 0.38%입니다.

스트레스 금리는 최고금리에서 현재 금리를 뺀 값으로 정해져요. 단, 일정한 수준의 하한(1.5%)~상한(3.0%)을 부여하고 있어요.  

산정된 스트레스 금리 0.38%는 과거 5년간 최고 금리 5.64%와 현재 금리 4.82%을 기준으로 계산되었어요. 두 금리의 차는 0.82%로 스트레스 하한 금리 1.5%를 적용해요. 단계별 시행에 맞춰 현재는 1단계 기준으로 스트레스 금리가 25%만 반영되어 0.38%이 스트레스 금리로 산정됐어요. 

스트레스 DSR 적용 후 대출 한도 산정 시에는 스트레스 금리가 더해진 금리를 기준으로 대출 한도를 평가하게 되어 대출 한도가 줄어들어요.

연 소득이 1억 원인 사람은 스트레스 DSR 적용 전 6.58억까지 대출 한도가 나오지만, 스트레스 금리 반영 비율이 100%가 되는 2025년 7월(잠정)에는 대출 한도가 5.56억으로 1억 원가량 줄어듭니다.

대출을 받을 예정이라면, 스트레스 DSR을 고려해 자금조달 계획을 세워보세요!