재래시장에서 ‘조금 깎아주세요’라고 말한 적 있으신가요? 금융기관에도 대출 이자를 줄여달라고 요구할 수 있는 제도가 있어요. 바로 ‘금리인하요구권’입니다.
대출 금리는 낮추고 싶지만 대출 갈아타기(대환대출)는 부담스럽다면 금리인하요구권 먼저 신청해보세요.
은행을 바꾸지 않아도 금리를 낮출 수 있어요.
금리인하요구권 신청 방법, 나도 대출이자 줄일 수 있을까?
대출 이자도 흥정이 되나요?
2024.07.30
읽는시간 4분
금리인하요구권이란?
금리인하요구권은 대출을 받은 이후 신용상태나 상환능력이 뚜렷하게 개선된 경우, 이용 중인 대출의 금리를 내려달라고 금융회사에 요구할 수 있는 제도입니다. 금리인하요구권은 지난 2019년 6월부터 금융소비자의 권리와 이익을 보호하기 위해 법으로 정해졌어요.
금리인하요구권 신청 조건
언제 신청해 볼 수 있나요?
금리인하요구권은 시기와 횟수 제한 없이 신청할 수 있습니다.
하지만 요구 신청이 언제나 받아들여지는 것은 아니에요. 내부 신용등급 개선 여부에 따라 신청 결과가 달라질 수 있거든요.
내부 신용등급은 대출, 신용카드 같은 신용거래 내역과 연소득, 금융자산 내역 같은 신용거래 능력 등을 금융기관이 종합적으로 고려해 평가합니다. 내부 신용등급이 개선되었다고 판단되면 금리인하요구권을 신청해볼 수 있어요.
이럴 때 내부 신용등급이 개선돼요
- 소득이나 재산이 증가했을 때*
- 외부 신용평점 등 신용도가 높아졌을 때
- 금융기관 거래실적이 좋아졌을 때
*연소득 증가, 이직이나 승진, 전문자격증 취득, 자산 증가 또는 부채 감소 등
고객이 금리 인하를 요구하면 금융회사는 고객이 제출한 증빙자료를 바탕으로 금리인하 요구를 받아들일지 재평가합니다. 재평가 후 금융회사는 영업일 기준 10일 안에 그 결과와 사유를 고객에게 알려야 해요. 금리인하요구권을 신청하더라도, 금융회사의 재평가 결과에 따라 금리인하 요구가 받아들여지지 않을 수도 있으니 참고하시기 바랍니다.
금리인하요구권 대상
모든 대출 상품에 금리 인하를 요구할 수 있나요?
아니요. 금리인하요구권은 신용대출, 부동산담보대출, 전세자금대출 중 개인의 신용상태가 금리에 반영되는 대출 상품에 한하여 신청할 수 있어요.
✔️금리인하요구권을 신청할 수 없는 대출
- 외부 기관과의 협약에 따른 대출
- 예적금, 청약, 펀드, 신탁 등 담보대출
- 신용등급에 따라 신용원가 차이가 없는 대출
- 별도의 승인 조건이 적용되는 대출
- 그 외 금융기관 내규 등에 따라 대출을 받을 수 없거나 대출 관리를 받기 어려운 고객이 보유한 대출
KB국민은행
금리인하요구권 신청 방법
금리인하요구권을 신청하는 방법은 3가지입니다.
- 은행 방문
- KB스타뱅킹 앱: 전체 메뉴> 상품관리/해지> 대출> 개인대출 금리인하요구권
- KB국민은행 홈페이지: 개인> 금융상품> 대출> 대출관리> 개인대출 금리인하요구권
KB스타뱅킹 앱 또는 홈페이지에서 신청하면 신용 평가에 필요한 서류를 공공마이데이터 또는 스크래핑(정보 가져오기) 기능으로 간편하게 제출할 수 있어요.
금리인하요구권 신청 시 제출서류
금리인하요구권을 신청하려면 나의 신용상태나 상환능력이 개선되었음을 증명할 수 있는 근거 자료를 제출해야 합니다. 제출서류는 소득유형에 따라 달라요.
| 직장인 | • 재직사실 확인서류(재직증명서 또는 건강보험자격득실확인원) • 소득확인서류(근로소득원천징수명세서, 소득금액증명원 등) |
| 개인사업자 | • 사업자등록증명원 또는 사업자등록증 사본 • 소득금액증명원 또는 종합소득과세 표준 확정신고 및 납부계산서와 확정신고 납부서(과세신고 후 세무사나 공인회계사가 확인한 서류) |
| 기타 | • 전문자격증 사본, 등기사항전부증명서 등 자산 증가 서류 |
지금까지 금리인하요구권을 자세히 알아봤어요. 은행에 가지 않아도 금리인하 요구를 간편하게 할 수 있으니 신용상태나 상환능력이 개선되었다면 신청해보세요!
이 콘텐츠는 2024.7.30 기준으로 작성되었습니다.
KB Think 오리지널
금융을 쉽게, KB의 생각으로 금융이 가까워집니다.
