퇴직연금 실물이전, 언제 가능할까? 절차와 주의사항 총정리

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퇴직연금 실물이전 조건 및 가능 상품 알아보기

26.08.13.

읽는시간 0분

3줄 요약

퇴직연금 실물이전은 퇴직연금 계좌에서 보유하고 있는 상품 그대로 다른 금융기관으로 옮길 수 있는 제도예요.
퇴직연금 유형 및 상품이 동일한 경우에만 실물이전 가능하며, 실물이전이 불가능한 상품은 현금화 후 이전돼요.
KB스타뱅킹 앱에서 다른 금융기관에서 운용 중인 퇴직연금을 KB국민은행으로 가져올 수 있어요.

퇴직연금 관리가 어렵거나 수익률이 아쉬워 다른 금융기관으로 옮기고 싶지만, 보유한 상품을 해지해야 할 것 같아 망설이셨나요? 퇴직연금 실물이전 서비스는 일정 요건을 충족하는 경우 운용 중인 상품 그대로 퇴직연금을 이전할 수 있도록 마련된 제도예요. 퇴직연금 실물이전이란 무엇인지, 어떨 때 이용할 수 있고, KB국민은행으로 실물이전하면 어떤 점이 좋은지 알려드릴게요.

퇴직연금 DC, DB, IRP형의 실물이전을 안내하는 콘텐츠이다. 은행 간 퇴직연금 계좌를 이전하는 그림이다.

운용 상품 그대로! KB국민은행으로 퇴직연금 가져오기

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퇴직연금 실물이전이란?

퇴직연금 실물이전은 기존 퇴직연금 계좌에서 운용 중인 상품을 해지하지 않고 운용 기관을 변경할 수 있는 제도예요. 퇴직연금 가입자의 선택권을 확대하고, 퇴직연금 사업자 간 건전한 경쟁을 촉진하기 위한 목적으로 2024년 10월 시행됐어요.

예전에는 퇴직연금을 다른 금융기관으로 옮기려면 운용 중인 상품을 해지하거나 매도한 다음에만 옮길 수 있었어요. 운용 중인 정기예금이 만기 전이거나, 펀드 수익률이 마이너스여도 퇴직연금을 이전하려면 손해를 감수해야 했는데요. 퇴직연금 실물이전 서비스 시행으로 이런 원치 않는 손해를 피할 수 있게 됐어요. 기존에 보유한 상품을 해지하거나 매도할 필요 없이 그대로 다른 금융기관으로 옮길 수 있게 됐죠.

퇴직연금 실물이전 서비스 시행 전후 비교

	이관회사 (기존 금융기관)	수관회사 (옮겨올 금융기관)
서비스 시행 전	운용 중인 정기예금/펀드 해지	새로 상품 가입
서비스 시행 후	운용 중인 정기예금/펀드 → 그대로 옮겨 감

퇴직연금 실물이전 조건

어떨 때 가능한가요?

퇴직연금 실물이전은 3가지 조건을 모두 충족해야 진행할 수 있어요.

1) 동일한 퇴직연금 유형이어야 해요

기존에 보유하고 있는 퇴직연금과 같은 유형의 계좌로만 옮길 수 있어요. 퇴직연금은 DB(확정급여형), DC(확정기여형), 개인형 IRP 총 3가지 유형이 있는데요. 개인형 IRP↔개인형 IRP, DC형↔DC형, DB형↔DB형처럼 같은 유형끼리만 퇴직연금 실물이전이 가능해요.

2) 같은 상품을 판매하고 있어야 해요

퇴직연금 실물이전은 기존 퇴직연금에서 운용하고 있는 상품을 옮겨갈 금융기관에서도 판매하고 있어야 가능해요. 옮겨갈 금융기관에 같은 상품이 없다면 매도 후 현금으로 이전됩니다.

3) 실물이전이 가능한 상품이어야 해요

모든 퇴직연금 상품이 실물이전 대상인 건 아니에요. 원리금보장상품, 공모펀드, ETF 등은 실물이전이 가능하지만, 일부 상품은 계약 형태, 상품 특성 등에 따라 실물이전 대상에서 제외돼요.

상품별 퇴직연금 실물이전 가능 여부

구분	상품	가능 여부
원리금 보장형	예금(은행·저축은행·우체국·증권금융)	가능
	원리금보장 ELB·DLB	가능
	GIC(신탁제공형)	가능
실적 배당형	펀드/ETF	가능
	사모펀드, MMF, 환매 불가 펀드	불가능
	ELS, ELF(주가연계펀드)	불가능
	금리연동형보험	불가능
	지분증권, 리츠	불가능
기타	디폴트옵션	불가능

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🚨 퇴직연금 실물이전 신청 시 주의사항

보유 상품 중 실물이전이 불가한 상품은 매도 후 현금으로 이전돼요.
금융기관별로 수수료 등 조건이 다를 수 있어 이전하기 전 꼼꼼하게 조건을 비교해 보세요.
DC형 퇴직연금 가입자의 경우, 소속 회사의 규약으로 정해진 금융기관 내에서만 이전 가능해요.

퇴직연금 실물이전

KB국민은행으로 실물이전 하면 좋은 점

KB국민은행으로 퇴직연금 실물이전 시 누릴 수 있는 장점 3가지를 알려드릴게요.

💛 다양한 퇴직연금 상품이 있어요

KB국민은행에는 정기예금, ETF, 펀드부터 디폴트옵션까지 다양한 퇴직연금 상품이 준비되어 있어요. 나의 투자 성향과 시장 상황에 맞춰 포트폴리오를 구성할 수 있죠.

💛 맞춤형 포트폴리오를 추천받을 수 있어요

퇴직연금 상품을 직접 선택하기 어렵다면 KB국민은행만의 자산관리 서비스인 케이봇쌤을 활용해 보세요. 전문가와 AI가 내 거래 정보, 투자 성향, 투자 경험 등을 분석해 적합한 포트폴리오를 제안해 줍니다. 나의 투자 성향과 목표 수익에 딱 맞는 맞춤형 포트폴리오를 추천받을 수 있어요.

💛 KB스타클럽 혜택을 누릴 수 있어요

퇴직연금 계좌 잔액도 KB스타클럽 등급 산정에 반영돼요. KB스타클럽은 KB금융그룹의 고객 우대 제도인데요. KB스타클럽 등급에 따라 수수료 면제, 금리 우대 등을 받을 수 있으니 KB국민은행으로 퇴직연금을 옮기고 다양한 혜택을 누려보세요.

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KB국민은행 IRP 실물이전

퇴직연금 실물이전 신청하는 방법

개인이 직접 가입하고 운용하는 개인형 IRP는 KB스타뱅킹 앱으로 간단하게 실물이전을 할 수 있어요. KB국민은행으로 가져오기 신청부터 완료까지 보통 은행 영업일 기준으로 3일* 정도 걸려요.

*실물이전 불가 상품 보유 시 현금화 소요 시간 별도 발생

STEP 1. KB국민은행으로 연금 가져오기 신청

[KB스타뱅킹 앱> 전체 메뉴(≡)> 상품가입/관리> 퇴직연금> 연금 가져오기]에서 퇴직연금 실물이전을 신청할 수 있어요. 아직 KB국민은행에 IRP 계좌가 없다면 먼저 IRP 계좌를 개설 후 진행해 주세요.

STEP 2. 가져올 다른 금융사 계좌 선택

KB국민은행으로 가져올 계좌를 선택하고 이전 방식을 선택하세요.

현금이전: 가져올 계좌의 운용 상품 전액 매도 후 현금으로 가져옴
실물이전: 가져올 계좌의 운용상품을 그대로 가져옴(실물이전 불가 상품은 현금화)

STEP 3. 가져오기 신청 의사 확인

기존에 퇴직연금을 운용하고 있던 금융기관(이관회사)에서 퇴직연금을 이전하는 것이 맞는지 최종 확인해요. 이때 동의해야 퇴직연금 이전이 가능해요.

STEP 4. 가져오기 완료

퇴직연금 이전이 완료되면 문자로 알림을 받을 수 있어요.

KB스타뱅킹에서 KB국민은행으로 퇴직연금 가져오기

퇴직연금 실물이전 FAQ

이런 점이 궁금해요!

Q. 퇴직연금 실물이전이 무엇인가요?

💁🏻 실물이전은 퇴직연금을 다른 금융기관으로 옮기는 방법 중 하나예요. 퇴직연금을 옮길 때는 실물이전과 현금이전 중 원하는 방법을 선택할 수 있는데요. 상품을 모두 매도 후에 이전하는 현금이전과 달리 실물이전은 기존에 가지고 있던 퇴직연금 운용 상품을 해지 없이 그대로 다른 금융기관으로 옮기는 방식이에요.

Q. 퇴직연금 실물이전 불가능한 상품이 포함되어 있으면 실물이전이 불가한가요?

🙅🏻 아니요. 실물이전이 가능한 상품은 그대로 이전되고, 실물이전이 안되는 상품은 매도 후 현금으로 이전 처리돼요.

Q. 퇴직연금 관리 금융기관을 바꾸기 위해선 꼭 실물이전을 해야 하는 건가요?

🙅🏻 아니요. 원래 퇴직연금 계약이전 때 쓰였던 현금이전(전부 매도하여 현금화 후 이전)도 선택할 수 있어요. 이전 신청 시 원하는 방식을 선택하면 됩니다.

Q. 퇴직연금 실물이전 신청 후 취소할 수 있나요?

💁🏻 이전 신청 당일에만 취소할 수 있어요. 퇴직연금을 이전할 금융기관(수관회사)에 취소 의사를 전달하거나, 기존에 퇴직연금을 운용하고 있던 금융기관(이관회사)이 이전 의사를 재확인할 때 취소 의사를 밝히면 됩니다. 신청 당일이라도 이전 의사 재확인을 마쳤다면 취소가 불가능해요.

Q. 타사에서 운용 중인 퇴직연금을 KB국민은행으로 옮겨오고 싶은데, 보유 상품이 실물이전 가능한지 확인할 수 없나요?

🙆🏻 네. 지금 퇴직연금을 운용하고 있는 금융기관에서 실물이전 사전 조회를 신청해 가능 여부를 확인할 수 있어요. 가능 여부를 확인했다면 KB스타뱅킹 앱에서 KB국민은행으로 퇴직연금 실물이전을 신청해 보세요.

#퇴직연금실물이전 #개인형IRP #DC #DB #예금 #ETF #GIC #펀드

운용 상품 그대로! KB국민은행으로

퇴직연금 가져오기

이 콘텐츠는 2026년 8월 10일 기준으로 작성했습니다.

[유의사항]

※ DB형(확정급여형), DC형(확정기여형), 개인형 IRP

∙ [DB형(확정급여형)] 이 퇴직연금은 예금자보호법에 따라 보호되지 않습니다.

∙ [DC형(확정기여형), 개인형 IRP] 이 퇴직연금은 예금자보호법에 따라 예금보호 대상 금융상품으로 운용되는 적립금에 대하여 다른 보호상품과는 별도로 1인당 “1억원까지” (운용되는 금융상품 판매회사별 보호상품 합산) 보호됩니다.

∙ 집합투자증권은 예금자보호법에 따라 보호되지 않습니다.

∙ 투자자는 상품에 대하여 은행으로부터 충분한 설명을 받을 권리가 있으며 가입 전 상품설명서 및 약관을 반드시 읽어보시기 바랍니다.

∙ 퇴직연금은 계약기간 만료 전 중도해지하거나 계약기간 종료 후 연금 이외의 형태로 수령하는 경우 세액공제 받은 납입원금 및 수익에 대해 기타소득세(16.5%) 세율이 부과될 수 있습니다.

∙ 과세기준 및 과세방법은 향후 세법개정 등에 따라 변동될 수 있습니다.

∙ 집합투자증권은 자산가격 변동, 환율 변동 등에 따라 투자원금의 손실(0~100%)이 발생할 수 있으며, 그 손실은 투자자에게 귀속됩니다.

∙ 집합투자증권은 ETF 수수료, 증권거래비용, 기타비용이 추가로 발생할 수 있습니다.

∙ DC 가입자 부담금 수수료는 연 0.40%, 개인형IRP 수수료는 (사용자부담금) 연 0%~0.45%, (가입자부담금) 연 0.21%~연 0.28% 입니다.

∙ 기타 자세한 사항은 가까운 KB국민은행 지점 또는 KB국민은행 퇴직연금 상담센터(1599-0099)로 문의해 주시기 바랍니다.

KB국민은행 준법감시인 심의필 제2026-3752호(2026.08.13.)

유효기간: 2026.08.13.~2027.08.12.까지

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