퇴직연금 실물이전, 언제 가능할까? 절차와 주의사항 총정리

퇴직연금 실물이전 서비스는 기존에 가지고 있던 퇴직연금 운용 상품을 해지 없이 그대로 다른 금융기관으로 옮길 수 있는 서비스입니다. 퇴직연금 가입자의 선택권을 확대하고 사업자 간 건전한 경쟁을 촉진하는 게 목적이에요.

예전에는 운용 중인 퇴직연금 상품을 다른 금융기관으로 옮기려면 기존 상품을 해지 또는 매도한 다음 옮길 수 있었어요. 이때 운용 중인 정기예금이 만기 되지 않았거나, 펀드 수익률이 마이너스인 상태여도 기존 상품을 해지 또는 매도하는 손해를 감수해야 했죠.

하지만 퇴직연금 실물이전 서비스가 시행되면서 이러한 손해가 줄어들었어요. 예를 들어 정기예금으로 운용 중인 퇴직연금을 옮긴다면, 기존 금리와 만기일을 그대로 옮길 수 있어요. 마찬가지로 보유한 펀드가 마이너스인 상태여도 환매할 필요 없이 다른 금융기관으로 옮길 수 있습니다.

퇴직연금 실물이전은 3가지 조건을 모두 충족해야 진행할 수 있어요.

퇴직연금 실물이전은 내가 가진 개인형 IRP나, DC형 퇴직연금, DC형 퇴직연금을 다른 금융회사의 같은 유형으로 이전하고 싶을 때 해요.

퇴직연금 실물이전은 기존 금융기관(이관 회사)에서 운용하던 상품과 동일한 상품을 옮겨 받는 금융기관(수관 회사)에서 계속 운용할 수 있을 때만 가능해요.

상품별 퇴직연금 실물인전 가능 여부

퇴직연금은 보통 근무 중인 회사에서 금융기관을 지정해 가입하게 됩니다. 마치 급여 통장을 회사에서 정하는 것처럼요. 내가 원하는 금융기관에 가입되어 있지 않다면, 퇴직연금 실물이전을 고려할 수 있어요.

KB국민은행으로 퇴직연금 실물이전 시 누릴 수 있는 장점 3가지를 알려드릴게요.

다양한 선택지 중에서 나의 투자 성향에 맞는 포트폴리오를 손쉽게 구성할 수 있답니다.

상품을 직접 선택하기 어렵다면 KB국민은행만의 자산 배분 역량을 반영한 로보어드바이저(전문가쌤, 로보쌤)를 활용해 보세요. 나의 투자 성향과 목표 수익에 딱 맞는 맞춤형 포트폴리오를 추천받을 수 있어요.

KB국민은행의 KB스타클럽 등급을 정할 때 퇴직연금계좌의 잔액도 산정 대상이 돼요. KB스타클럽 등급이 높아지면 금융수수료 우대 혜택뿐 아니라 다양한 우대 서비스를 받을 수 있어요.

개인형 IRP의 경우에는 지점에 방문하거나 KB스타뱅킹 앱으로 간단하게 실물이전을 할 수 있어요. 신청부터 가져오기까지 보통 은행 영업일 기준으로 3일 정도 걸려요.

지금까지 퇴직연금 실물이전 서비스에 대해 알아봤어요. 든든한 노후자금이 되어 줄 퇴직연금, 앞으로도 관심을 기울여 관리해 보세요.