월급 받으면 얼마나 저축해야 할까? | 월 저축액 계산하는 법

월급을 받아도 돈이 잘 모이지 않는 이유 중 하나는 저축할 금액을 미리 정하지 않고, 쓰고 남은 돈을 저축하기 때문이에요. 지출을 먼저 해결하고 남은 돈을 저축하면 소득이 같더라도 매달 지출 규모에 따라 저축액이 달라질 수 있어요.

예를 들어 월 소득이 300만원일 때 고정지출로 100만원, 생활비로 100만원, 쇼핑이나 외식에 50만원을 쓰면 50만원이 남아요. 하지만 병원비나 경조사비처럼 예상치 못한 지출로 50만원을 더 쓰면 저축할 돈이 남지 않죠. 이처럼 쓰고 남은 돈을 저축하면 매달 저축액이 달라져 목돈 마련 계획을 세우기 어려워요.

또한 저축할 금액을 정해두지 않으면 여윳돈이 생겼을 때 소비를 우선하기 쉬워요. 보너스를 받거나 예상보다 지출이 적어 돈이 남더라도 저축할 기준이 없으면 계획에 없던 소비로 이어질 수 있기 때문이에요.

그렇다고 돈을 모으기 위해 무조건 소비를 줄여야 하는 것은 아니에요. 중요한 건 내 소득과 지출에 맞춰 매달 저축할 금액을 정하는 거예요.

매달 저축할 금액은 어떻게 정하면 좋을까요? 먼저 월 소득에서 고정지출과 최소 생활비를 빼면 저축에 활용할 수 있는 금액을 계산할 수 있어요. 이렇게 계산한 금액을 매달 꾸준히 저축할 수 있는지 점검하면, 무리 없이 이어갈 수 있는 나만의 저축액을 정할 수 있어요.

저축액을 정할 때 기준이 되는 월 소득은 실제로 통장에 들어오는 실수령액이에요. 먼저 실수령액에서 매달 정해진 금액이 나가는 고정지출을 빼 보세요.

고정지출에는 월세, 관리비, 대출 원금과 이자, 보험료, 통신비, 교통비, 구독 서비스 이용료 등이 있어요.

어떤 항목이 있는지 헷갈린다면 최근 3개월간의 통장과 카드 내역을 살펴보세요. 매달 반복해서 지출하는 항목을 확인하면 고정지출을 파악할 수 있어요.

고정지출을 빼고 남은 금액에서 한 달 생활비를 제외하면 저축할 수 있는 금액을 계산할 수 있어요. 이때 생활비는 평소 쓰는 금액이 아니라 한 달을 보내는 데 꼭 필요한 최소 금액으로 잡는 것이 좋아요.

최소 생활비는 식비와 생필품비처럼 줄이기 어려운 항목을 중심으로 계산해 보세요. 최근 몇 달간의 카드 명세서를 살펴보면 실제 지출 내역을 확인할 수 있어요. 여기서 외식이나 쇼핑처럼 조절할 수 있는 지출을 제외하면 최소 생활비를 가늠할 수 있죠.

예를 들어 월 소득이 250만원이고, 고정지출을 뺀 금액이 150만원이라면, 최소 생활비가 100만원일 때 저축 가능액은 50만원이에요. 월 소득의 20%에 해당하는 금액이고요

저축 가능액을 계산했다면, 실제로 매달 저축을 이어갈 수 있는 금액인지 점검해 보세요. 처음부터 무리하게 저축액을 정하면 생활비가 부족해지거나 저축을 중단할 수 있기 때문에, 저축을 지속할 수 있는 금액인지 확인하는 과정이 필요해요.

먼저 최근 3~6개월간의 지출 내역에 계산한 저축액을 적용해 보세요. 저축할 금액을 먼저 빼고도 생활비가 충분했을지, 카드값 감당이 어려워지거나 마이너스통장에 의존하지 않고 한 달을 보낼 수 있었을지 살펴보는 거예요. 특히 경조사나 여행처럼 지출이 많았던 달에도 저축을 유지할 수 있는지 확인해 보세요.

경조사비, 여가비, 병원비처럼 매달 달라지는 지출에 대비해 여유 금액을 남겨 두는 것도 좋아요. 예를 들어 저축 가능액이 50만원이라면 변동지출에 대비해 10만원을 남겨두고 매달 40만원씩 저축하는 거예요.

처음부터 얼마를 저축할지 결정하기 어렵다면 한두 달 실천해보고 조정해도 괜찮아요. 저축액은 한 번 정하면 끝나는 것이 아니라 소득과 지출 상황에 따라 바꿀 수 있어요. 무리하게 많은 금액을 모으기보다 꾸준히 이어갈 수 있는 금액부터 시작해 보세요.

저축액을 정했다면 이제 꾸준히 모을 차례예요. 그렇다면 증간에 포기하지 않고 목돈을 모으려면 저축액을 어떻게 관리해야 할까요? 지금부터 저축을 꾸준히 이어가는 방법을 살펴볼게요.

저축을 꾸준히 이어가려면 월급을 받은 뒤 저축할 금액부터 따로 떼어 두는 것이 중요해요. 쓰고 남은 돈을 저축하면 그달의 지출에 따라 저축액이 달라지지만, 먼저 저축할 금액을 떼어 두면 남은 돈 안에서 생활비를 관리할 수 있어요.

처음 정한 저축액을 계속 유지하기보다, 상황에 따라 저축액을 조금씩 늘리면 목돈을 더 빨리 모을 수 있어요. 다만 소득이 늘거나 지출이 줄어 여유가 생겨도, 기준이 없으면 그만큼 생활비로 쓰기 쉬워요. 이를 대비하기 위해 여유가 생겼을 때 저축액을 얼마나 늘릴지 미리 정해 보세요.

저축액을 정하고 꾸준히 모으는 방법까지 알아봤다면, 이제 저축 목적에 맞는 상품을 선택할 차례예요. 저축 상품은 돈을 모으는 방식과 목적에 따라 특징이 달라요. 적금, 예금, ISA의 특징을 살펴보고 내 상황에 맞는 상품을 선택하는 기준도 알아볼게요.

목돈을 모으는 것이 목표라면 매달 일정 금액을 꾸준히 저축하는 것이 중요해요. 이때 활용하기 좋은 상품이 적금이에요. 적금은 일정 기간 돈을 납입하고, 만기가 되면 원금과 이자를 받는 상품이에요. 여러 회차에 나눠 저축을 하는 방식이라, 저축 습관을 형성하기 좋아요.

적금은 납입 방식에 따라 정기적금과 자유적금으로 나뉘어요. 정기적금은 매월 정해진 금액을 납입하는 상품이고, 자유적금은 정해진 기간과 한도 안에서 원하는 금액을 자유롭게 납입할 수 있는 상품이에요.

이미 모아둔 돈을 사용할 때까지 맡겨 두고 이자도 받고 싶다면 예금을 활용해 보세요. 예금은 목돈을 한 번에 맡기고, 만기가 되면 약정한 조건에 따라 원금과 이자를 받는 상품이에요. 이미 모아 둔 돈을 보관하면서 이자 수익을 얻고 싶을 때 활용하기 좋아요.

매달 저축을 하고도 여유자금이 남는다면, 일부를 투자에 활용하면서 세제 혜택도 고려해 볼 수 있어요. 이때 활용하기 좋은 상품이 ISA예요. ISA(개인종합자산관리계좌)는 예금, ETF 등 다양한 금융상품을 하나의 계좌에서 운용하면서 일정 기간 유지하면 세제 혜택을 받을 수 있는 계좌예요.

의무가입기간 3년을 유지하면 계좌에서 발생한 순이익에 대해 일정 한도까지 비과세 혜택을 받고, 한도를 초과한 순이익에는 분리과세^*가 적용돼요. 다만 펀드 등 투자 상품에 가입하면 원금 손실이 발생할 수 있어요.

저축액을 정해도 소득과 지출은 매달 달라질 수 있어요. 지출이 늘어난 달에는 정해 둔 저축액이 부담스럽고, 소득이 늘거나 지출이 줄어든 달에는 저축액을 더 늘려도 될지 판단하기 어렵죠. 매번 달라진 상황에 맞춰 저축액을 다시 점검하려면 시간과 노력이 들기도 하고요.

나의 소득과 지출을 한눈에 보고 변화가 생길 때 저축액을 다시 계산하고 싶다면 KB스타뱅킹에서 마이데이터를 활용해 보세요.

여러 곳에 흩어진 금융정보를 모아 수입과 지출 내역은 물론, 고정지출과 현금흐름까지 확인할 수 있어 나의 저축액이 실제 지출에 맞는지 점검하기 좋기 때문이에요. 지출 데이터를 바탕으로 저축 목표와 소비 줄이기 챌린지를 제안받을 수도 있고요.

저축액을 정했다면 월급날 저축할 금액을 먼저 떼어 두는 습관을 들여 보세요. KB국민은행 통장으로 급여를 받고 있다면 KB스타뱅킹 급여클럽 혜택을 살펴볼 만해요.

급여를 받을 때마다 경품 추첨 기회가 주어지고, 3개월·6개월·9개월·12개월 연속으로 급여를 받으면 편의점·커피·금융쿠폰 등을 100% 받을 수 있는 이벤트도 있어요. 6개월 이상 급여를 받았다면 미션을 달성한 다음 추가 경품 추첨에도 참여할 수 있고요.

월급날 자동이체로 저축액을 먼저 옮겨 두는 구조에 급여 수령 혜택이 더해지면, 매달 저축을 이어가는 데 작은 동기가 될 수 있어요.