청년미래적금(YFS)은 2026년 6월 출시 예정인 대한민국 청년 정책금융 상품으로, 만 19~34세 청년이 월 최대 50만 원을 3년간 납입하면 정부가 최대 12%의 기여금을 추가 적립한다.
해당 제도는 기존 ‘청년도약계좌’의 5년 만기 구조가 유동성 부족과 중도 해지율 증가 문제를 유발한 점을 반영해, 만기를 3년으로 단축하고 정책 효과의 체감 가능성을 높이는 데 초점을 맞췄다.
기본형(6%)과 우대형(12%) 기여금은 소득 및 중소기업 재직 여부 등 사전 등록 정보 기반으로 자동 분류되며, 가입자는 이자소득세 전액 면제와 같은 세제 혜택도 함께 받는다.
특히 국세청과 고용보험 DB 연동을 통한 ‘MyData 기반 자동 심사’ 도입으로 행정 효율성과 정책 접근성이 향상됐다.
우대형 기준으로 월 50만 원씩 3년간 적립 시, 총 수령액은 최대 약 2,200만 원으로 예상되며 이는 2026년 은행 평균 정기적금 수익률(3.5~4.0%)의 약 3배에 해당한다.
유사 국제 사례로는 영국의 ‘Lifetime ISA’가 있으며, 2025년 고물가 대응책으로 패널티 유예 및 보너스 지급 주기 단축 등 ‘유동성 중심 구조’로 개편된 바 있다.
한국 정부는 2025년 12월 말 청년도약계좌 신규가입을 종료하고, 가입 유지율이 낮은 기존 구조를 보완하기 위해 청년미래적금을 대체 제도로 확정했다.
실제 중소기업 재직 청년 사례 분석 결과, 청년미래적금은 월 50만 원 적립 기준 연 10~11% 수준의 실질 수익률을 제공하며, 이는 동기간 코스피 평균 기대 수익률과 AA- 회사채 평균 수익률을 초과하는 무위험 차익 구조다.
이로 인해 정책 참여 유인은 강화되며, 정부는 유지율 80% 이상을 목표로 설정하고 세부 제도 운영안을 고시 중이다.
종합적으로 청년미래적금은 청년층의 자산 형성과 국가 재정 순응 유도라는 이중 목적을 실현하는 중기 정책금융의 표준모델로 기능하고 있으며, 제도 설계상 기여율 조건 및 소득 기준이 접근성의 핵심 경계 조건으로 작용한다.
