단리란 원금에만 이자가 붙는 방식이고, 복리는 원금과 이자를 합친 금액에 다시 이자가 더해지는 방식을 말해요. 쉽게 말해 이자에 이자가 붙는 거죠.
단리, 복리 차이, 계산법 비교 | 목돈 마련에 더 유리한 방법은?
복리의 마법이란 무엇일까요?
26.01.05.
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목차
3줄 요약
- 단리란 원금에만 이자가 붙는 방식이고, 복리는 원금과 이자를 합친 금액에 다시 이자가 더해지는 방식입니다.
- 72를 연간 복리 이자율로 나누면 투자금이 두 배가 되는 데 걸리는 시간을 계산할 수 있어요(72의 법칙).
- 1,000만원을 연 4% 금리 상품에 투자해 50년이 지나면, 복리로 얻게 되는 원금과 이자는 단리의 2배 이상이 됩니다.
'복리의 마법'이라는 말, 들어보셨나요? 복리란 원금과 이자를 합친 금액에 다시 이자가 붙는 방식인데요. 복리 상품에 가입하면 시간이 지날수록 이자가 눈덩이처럼 불어난다고 볼 수 있어요. 오늘은 단리, 복리 뜻과 이자 계산 방법을 살펴볼게요.
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단리, 복리 뜻
단리, 복리란?
단리, 복리의 이자 차이는?
1,000만원을 연 4% 이자율로 3년간 저축할 때, 단리 이자와 복리 이자를 비교해 볼게요.
- 단리: 3년 뒤 원금을 포함해 1,120만원(세전)을 받아요. 단리로 붙은 이자는 120만원이에요.
- 복리: 3년 뒤 원금을 포함해 1,124만 8,640원(세전)을 받아요. (연)복리 이자는 124만 8,640원이에요.
즉, 이자율이 같아도 복리일 때 더 많은 이자가 붙어요.
🎩 복리의 마법이란?
작은 눈덩이를 오랫동안 굴려주면 눈사람을 만들 수 있을 정도로 큰 눈덩이가 돼요. 복리도 마찬가지예요. 시간이 지날수록 이자가 눈덩이처럼 불어나서 ‘복리의 마법’이라고 불러요.
단리 이자 계산 방법은?
단리 계산법
단리 이자의 계산 공식을 살펴볼게요.
| 단리 | |
| 이자 계산 방식 | 원금에만 이자 지급 |
| 이자 공식 | 원금×(1＋이자율×기간) |
기간별 단리 이자 예시
1,000만원을 연 4% 단리 이자로 투자하면, 기간에 따라 받는 금액(세전)은 다음과 같아요.
- 10년 후: 1,000만원×(1＋0.04×10)= 1.400만원
- 20년 후: 1,000만원×(1＋0.04×20)= 1,800만원
- 30년 후: 1,000만원×(1＋0.04×30)= 2,200만원
- 40년 후: 1.000만원×(1＋0.04×40)= 2,600만원
- 50년 후: 1,000만원×(1＋0.04×50)= 3,000만원
복리의 마법
복리 이자 계산 방법은?
복리 계산법
복리 이자의 계산 공식을 살펴볼게요.
| 복리 | |
| 이자 계산 방식 | (원금＋이자)에 이자 지급 |
| 이자 공식 | 원금×(1＋이자율)기간 |
기간별 복리 이자 예시
1,000만 원을 연 4% 복리 이자로 투자하면, 기간에 따라 받는 금액(세전)은 다음과 같아요.
- 10년 후: 1,000만원×(1＋0.04)10= 1,480만원
- 20년 후: 1,000만원×(1＋0.04)20= 2,191만원
- 30년 후: 1,000만원×(1＋0.04)30= 3,243만원
- 40년 후: 1,000만원×(1＋0.04)40= 4,801만원
- 50년 후: 1,000만원×(1＋0.04)50= 7,107만원
단리 vs 복리 효과 비교
1,000만원을 연 4%로 저축한다면
저축 기간에 따른 단리와 복리 효과 비교
1,000만원을 같은 이율로 저축했을 때, 기간에 따라 단리, 복리 효과가 얼마나 차이나는지 정리해 볼게요.
- 10년 저축: 단리(1,400만원)와 복리(1,480만원)의 차이가 80만원이에요.
- 50년 저축: 단리의 경우, 원금의 3배인 3,000만원이 되지만, 복리는 원금의 7배가 넘는 7,107만원이 돼요. 시간이 길어질수록 복리 이자가 눈덩이처럼 불어나는 걸 볼 수 있어요.
72법칙
투자금이 2배가 되는 데 걸리는 시간은?
복리의 마법을 빠르게 계산할 수 있는 공식이 있어요. 바로 72법칙이에요. 72 법칙이란, 72를 연간 복리 이자율(투자수익률)로 나누면 투자금이 2배가 되는 데 걸리는 시간이 나오는 걸 말해요.
72÷연간 이자율(투자수익률)
= 돈이 두 배가 되는 데 걸리는 시간
예를 들어, 원금 1억원을 4% 복리 예금에 넣어두면, 2억원이 되는 데 걸리는 기간은 18년이에요(72÷4＝18). 이 기간을 절반으로 줄이고 싶다면, 연간 8% 수익률을 올릴 수 있는 투자처가 필요하다는 걸 알 수 있어요.
월 복리 적금
복리 효과를 볼 수 있는 금융상품
복리 효과를 볼 수 있는 대표적인 금융상품으로는 복리 적금이 있어요. 예금 중에서도 복리가 적용된 상품도 있어요. 또 CMA 통장 MMW(머니마켓랩)형과 TR(배당 자동 재투자) ETF(상장지수펀드), 개인투자용 국채도 복리 효과를 볼 수 있고요.
지금까지 단리 복리 차이를 알아봤어요. 오랜 기간 투자할수록 복리가 유리하다는 점 꼭 기억하시고, 복리의 마법을 잘 활용해 보세요.
단리 복리 자주 묻는 질문
Q. 단리, 복리 차이점은 무엇인가요?
A. 단리는 원금에만 이자가 붙고, 복리는 원금과 이자를 합친 금액에 다시 이자가 더해지는 방식이에요. 쉽게 말해 이자에 이자가 붙는 건데요. 1,000만원을 연 4% 이자율로 3년간 저축했을 때, 단리는 원금을 포함해 1,120만원(세전)을 받아요. 이자로 120만원이 붙은 거죠. 반면에 복리를 적용하면 원금 포함 1,124만 8,640원(세전)을 받아요. 복리 이자는 124만 8,640원으로, 이자율이 같아도 복리일 때 더 많은 이자가 붙죠.
Q. 복리의 마법이란 무엇인가요?
A. 작은 눈덩이를 오랫동안 굴려주면 눈사람을 만들 수 있을 정도로 큰 눈덩이가 돼요. 복리도 마찬가지예요. 시간이 지날수록 눈덩이처럼 이자가 불어나서 ‘복리의 마법’이라는 말도 있죠. 예를 들어, 1,000만원을 연 4% 이자율을 제공하는 상품에 투자해 50년이 지나면, 복리로 얻게 되는 원금과 이자는 단리의 2배 이상이 됩니다.
Q. 72 법칙이란 무엇인가요?
A. 72 법칙이란, 72를 연간 복리 이자율(투자수익률)로 나누면 투자금이 2배가 되는 데 걸리는 시간이 나오는 걸 말해요. 예를 들어, 원금 1억원을 4% 복리 예금에 넣어두면, 2억원이 되는 데 걸리는 기간은 18년이에요(72÷4＝18).
Q. 복리 효과를 볼 수 있는 상품은 무엇이 있나요?
A. 복리 효과를 볼 수 있는 대표적인 금융상품으로 복리 적금이 있어요. 예금 중에서도 복리가 적용된 상품도 있고요. 또 CMA 통장 MMW(머니마켓랩)형과 TR(배당 자동 재투자) ETF(상장지수펀드), 개인투자용 국채도 복리 효과를 누릴 수 있어요.
이 콘텐츠는 2025년 2월 27일 기준으로 작성, 2026년 1월 5일에 업데이트 했습니다.
금융감독원의 ‘e-금융교육센터 성인을 위한 실용금융(3)’·’대학생을 위한 실용 금융’ , 한국은행 ‘경제이야기 따라잡기(고등학생)_18. 이자율’, 전국투자자교육협의회 ‘내 돈을 두 배로 늘리는 데 얼마나 걸릴까?[3040 자산관리 팁 #09]’·‘[투자를 위한 종잣돈의 포석] 복리로 시작하라!’, ‘하루만 맡겨도 이자를? RP,MMF,MMW’를 참고했습니다.
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KB국민은행 준법감시인 심의필 제2025-5405호(2026.01.05.) 유효기간 2026.01.05.~2027.01.04.
