보금자리론 대출 자격, 한도, 금리 | 저금리 주택담보대출 궁금하다면?

보금자리론은 실제 거주할 목적으로 집을 매매하려는 사람의 이자 부담을 덜어주는 '한국주택금융공사의 주택담보대출 상품'이에요.

보금자리론에는 크게 아낌e-보금자리론과 U-보금자리론이 있어요. 두 상품의 차이는 대출 신청 프로세스와 기본금리예요.

• 아낌e-보금자리론
  

  온라인 전용 상품으로 대출 접수, 심사, 승인까지 한국주택금융공사 홈페이지에서 진행해요. 이후 은행에 방문해 대출서류 제출 및 근저당 설정 서류를 작성해요. 대출거래 약정은 비대면 전자약정을 통해 진행하여 U-보금자리론보다 금리가 0.1%P 저렴해요.

• U-보금자리론

  대출 접수부터 심사와 승인은 한국주택금융공사 홈페이지에 진행해요. 이후 은행에 방문해 대출서류를 제출하고 종이 대출거래약정서, 근저당 설정 서류를 작성해요.

민법상 성년인 대한민국 국민(재외국민, 외국 국적 동포 포함)이어야 보금자리론 대출을 신청할 수 있어요. 자세한 대출 자격 조건을 하나씩 더 알아볼게요.

대출을 받는 사람(채무자)과 배우자가 보유하고 있는 주택을 합쳤을 때 1주택이거나, 두 사람 모두 무주택이어야 해요. 1주택자가 보금자리론을 신청하려면 기존에 가지고 있는 주택은 대출을 받은 날로부터 3년 이내에 처분해야 해요.

부부합산 연 소득이 7천만원 이하면 보금자리론을 신청할 수 있어요. 아래의 경우 부부합산 연 소득을 조금 더 완화해줘요.

• 신혼부부, 결혼 예정자: 부부합산 연 소득 8천 5백만원 이하
• 미성년 자녀 1자녀/2자녀 이상: 부부합산 연소득 9천만원/1억원 이하
• 전세사기 피해자: 요건 없음

보금자리론 대출을 받을 수 있는 주택의 종류와 주택 가격을 알아볼게요.

아파트, 기타 주택(연립·다세대·단독 주택, 도시형 생활주택, 다가구 주택 등)이 보금자리론 대상이에요. 오피스텔*과 상가는 보금자리론 대출을 받을 수 없어요.

보금자리론 대상이 되는 주택 가격은 6억원 이하여야 해요. 주택 가격은 ① KB국민은행의 KB시세, ② 한국부동산원 시세, ③ 국토교통부 공시가격, ④ 분양가액, ⑤ 감정평가액 순서로 평가 가격을 적용해요.

보금자리론 대출 한도는 3억 6천만원이에요. 한도 금액 이하로만 대출을 받을 수 있어요. 단, 다자녀 가구와 전세사기 피해자는 4억원, 생애최초 주택구입자는 4억 2천만원까지 대출 한도가 완화돼요.

보금자리론은 은행에서 판매하는 일반 주택자금대출과 다른 LTV, DTI를 적용받아요.

✅️ LTV(담보인정비율): 아파트 70%, 기타주택 65% 이내

• 규제지역: 10%p 차감하여 적용(아파트 60%, 기타주택 55% 이내)
• 단, 규제지역일지라도 실수요자,생애최초 주택구입자, 전세사기 피해자는 10%p 차감하지 않아요.
• 생애최초 주택구입자: 80%*
  
  *수도권 또는 규제지역 소재 주택 구입의 경우 70%

✅️ DTI(총부채상환비율): 최대 60%

• 담보주택 소재지가 규제지역인 경우 10%p 차감하여 적용
• 단, 규제지역일지라도 실수요자, 생애최초 주택구입자, 전세사기 피해자, 임차보증금 반환 용도로 보금자리론 대출을 받는 경우에는 10%p 차감하지 않아요.

보금자리론 대출 기간은 10년, 15년, 20년, 30년, 40년, 50년 중에서 선택할 수 있어요. 이 중 대출 기간 40년, 50년에 한해서는 대출 신청인의 나이를 제한하고 있으니, 참고하세요.

• 40년: 만 40세 미만(신혼가구인 경우 만 50세 미만)
• 50년: 만 35세 미만(신혼가구인 경우 만 40세 미만)

보금자리론 상품은 별도의 거치기간이 없어요. 그래서 이자만 따로 내는 기간 없이 원리금을 상환해야 합니다.

보금자리론 대출 기본금리는 최저 연 3.65%부터 최고 4.05%예요.

보금자리론 기본금리는 대출 만기 기간에 따라 정해져요. 아낌e 보금자리론은 전자약정 우대금리 0.1%가 적용되어 U-보금자리론에 비해 기본금리가 0.1%p 낮아요.

우대금리는 아낌e/ U-기본형 보금자리론 구분 없이 최대 1.0%p까지 적용돼요.

보금자리론 중도상환수수료는 0.5%입니다. 중도상환수수료는 대출을 받고 3년 이내에 상환된 원금에 대하여 대출실행일로부터 중도 상환일까지 경과일수별로 057% 한도 내에서 부과돼요.

대출 신청일 기준 사회적배려층 우대금리, 미성년 3자녀 이상 가구 우대금리를 적용받은 경우, 중도상환수수료가 면제돼요.

보금자리론을 받기 위해 필요한 준비 서류는 다음과 같아요.

• 본인 및 배우자 신분증
• 토지 및 건물 등기부등본(등기권리증)
• 인감증명서, 인감도장 또는 본인서명사실확인서(최근 3개월 이내 발급분)
• 주민등록등본(최근 1개월 이내 발급분)
• 대상 물건지 소재 전입세대 확인서(동거인 포함, 최근 1개월 이내 발급분)
• 주민등록초본(최근 1개월 이내 발급분, 주소 변경 등 필요시)
• 가족관계증명원(대출 받는 사람이 미혼이거나, 배우자가 별도 세대인 경우)
• 매매계약서(구입 용도로 보금자리론을 받는 경우)
• 임대차계약서(해당 집에 세입자가 살고 있는 경우)

보금자리론은 매월 원금 균등, 원리금 균등, 체증식 분할상환 방법 중 하나를 선택해 대출금을 갚아 나갈 수 있어요.

체증식 분할상환은 대출을 받는 사람이 만 40세 미만이면서 한국주택금융공사의 사전심사를 통과해야만 가능해요. 대출 만기 50년 상품은 체증식 분할상환을 선택할 수 없고요.

대출 상환 방식은 대출이 실행되고 나면 변경할 수 없으니, 내 상황에 적합한 상환방법을 신중하게 선택하세요.